借钱被保险！大地保险暗推意外险套路借款人

原本只是贷个款，却被上了保险，还是个交通意外险，暗扣了保费，且保费与实际价格悬殊，这是最近不少借款人的真实经历。

作者调查发现，一些保险公司与网贷平台合作，推出所谓的意外险，暗藏在服务合同中，很多消费者不知情，在贷款时支付了另一笔保险费用，相当于被保险。而大地保险就多次被投诉。

贷款被保险

最近，保险公司和网贷公司的“合作”，这像是一种新型的套路。

刘凤是一位白领，她最近在秒购平台借款3000元，却被收取大地保险540元的公共交通工具意外险。她后来才知道，自己曾4次收取这样的保险费用。据她提供的保险订单详情显示：保险保期仅有14天。

作者查询大地保险的官网发现，公共交通工具意外险价格是30元。而各大保险平台保期时间最长、保险赔付额度最大的公共交通工具意外险也价格不过百元。

刘女士自己拨打大地保险公司电话，要求提供发票及相关票据一直未得到回应，目前她在聚投诉的投诉内容也未得到回复和解决。

无独有偶，黑猫投诉平台上也存在对大地保险发起的同类投诉，大地保险与秒购以及惠花花平台合作，在当事人不知情的情况下强制购买14份保险，且同一个险种——公共交通工具意外险，其价格还有450元到540元的变动。

公开资料显示：中国大地财产保险股份有限公司于2003年10月15日在上海成立，是经国务院同意，中国保监会批准成立的全国性财产保险公司，是中国再保险 （集团）股份有限公司（股票代码：01508.HK）旗下唯一的财险直保公司。大地保险年报显示：2018年实现净利润9.1亿元，同比下降22.4%；整体保费收入实现423.9亿元，同比增长14.2%。其中保证险业务实现52.6亿元，同比增长90.1%。

作者拨打大地保险官方客服电话，询问540元与30元公共交通工具意外险的区别时，客服人员表示消费者在秒购与惠花花平台购买的公共交通工具意外险与官网售卖的30元的大地保险在保障权益方面是有不同的，秒购与惠花花的保险险种并不在大地保险官网、官微售卖。

客服人员称秒购和惠花花的VIP险种是“通达”，给客户提供了更全面的保障，而且是帮客户排队下款。而官网销售的保险保障的方面比较浅，所以在价格方面会有出入。

惠花花方面却表示其保险价格都可以在官网上查询到，是与其合作的保险公司经过严格的计算得出。

一般而言，网贷平台配置保险产品，一般是履约险，这是一种风险手段，等于保证出借人（投资人）的资金安全。而网贷平台对借款人设置保险则让人有些费解？

目前，秒购官网已无法正常打开。

投保人不是借款人

在大地保险与借贷平台合作的背后，不止发生了“不买保险不给贷款”，还有“投保人不是借款人”的情况。

作者发现，在21CN聚投诉平台上，与大地保险合作展开合作的借贷机构，其投诉内容主要为三类：除保险价格不合理，第二类则是不少借款人反映是在贷款发放后，甚至是在还清所有贷款之后，才发现自己“被保险”，并且对保险合同及保障范围一无所知。第三类是“捆绑消费”，发现了保险的存在，但一旦取消便会提示，很大可能会借款失败，消费者便不得不购买保险来获取借款。

消费者温先生表示其在惠花花平台借款6次，每次借款金额2000至3000不等，每次借款前，必须购买大地保险，且无保险单，无发票，无本人签名。

据悉，惠花花由上海奥璨电子商务有限公司运营，是一款消费分期购物APP。天眼查信息显示上海奥璨电子商务有限公司于2018年3月9日成立，注册资本500万元，主要人员就2名持股股东，有一款“购你花”的产品，经营范围包括电子商务(不得从事金融业务)，企业管理咨询，器材销售等。

作者致电惠花花平台，其客服人员回复称：保险购买是可以选择的，但只有认购了VIP保险才可以享受贷款特权即快速到账。而至于为何险种是“公共交通工具意外险”,客服人员并未做出回复。

值得注意的是，本刊在21CN聚投诉平台上发现，多位投诉人表示自己在维权过程中，大地保险却拒绝提供保单号。

有消费者罗女士向本刊作者表示，惠花花与其接触到的其他借款平台不同的是，惠花花实打实地按贷款金额下款到借记卡里。但还款时，就需要多还18%的一笔保险费。

据罗女士提供的中国大地财产保险股份有限公司人身保险凭证显示：投保人姓名并不是罗女士本人。罗女士表示：“正是因为借款人并不是投保人，所以我们借款人不看后台根本不会发现。”

事实上，此前有多家保险公司被投诉与借贷平台捆绑销售的情况，但是大地保险的做法却有些离奇，因为这些捆绑的险种是与借款无关的意外险。

借贷款来强制销售保险，“不买保险不贷款”，可能是一种新型的套路，涉及到了变相的“砍头息”。事实上，监管部门早有规定，保险公司、保险中介机构要切实保障消费者的知情权和自主选择权，不得采取默认等方式剥夺消费者意思表示过程。此外，第三方网络平台在销售自身或第三方的产品或服务时，应当通过清晰显著、明白无误的形式，将保险产品设置为消费者自主选择项，不得以默认选项的方式“搭售”保险产品。

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