桔米贷等现金贷不放款即扣费，环迅支付、通联支付成“帮凶”

现金贷套路多，注册一下，还没来得及借款，就被扣了一笔注册费用。

最近，桔米贷等多家贷款类平台因恶意扣费引众怒，使得相关投诉登上各类投诉平台排行榜首。这些灰色地带的现金贷平台，因为有第三方支付公司的“搭桥”合作，顺利实现了扣款。

在这些投诉中，环迅支付与通联支付等因与多个现金贷平台合作而深陷投诉风波。

“环迅支付与通联支付未经用户允许就恶意扣款，原本想借款，却不知不觉被扣了各种服务费，寻求退款方式也难有结果。”多位用户表示。

现金贷平台恶意扣款遭投诉

新金融深度调查发现，不少现金贷机构被投诉收取会员费、服务费、审核费、推荐费等各种名目的费用，既不放款也不退还费用，甚至在借款人不知情甚至是仅仅只是注册的情况下扣除相关费用。既没有本人授权也没有输入密码，想借款却先莫名其妙被扣一笔款，消费者自然无法接受。

桔米贷就是其中一家。聚投诉数据显示，对桔米贷恶意扣款的投诉已达上千条，解决率仅15.4%。

用户方博（化名）向新金融深度表示，因为手头需要资金周转，下载了桔米贷并按照指示完成注册与资料完善，之后发现桔米贷不是一个贷款口子，只是一个中转平台，可以帮用户推荐其他借款口子而已。

之后方博没有选择贷款，却收到了银行发来的扣款短信，信息显示已成功扣款99元，剩余支付198元。

方博致电桔米贷客服，客服回应称扣款金额为个人资格评估服务费用，退款的话需要提供10家借款平台拒绝借款截图。

受访者供图

据公开资料显示，桔米贷属于南昌多辉网络科技有限公司旗下产品。南昌多辉网络科技有限公司成立于2016年，注册资本500万元人民币，法定代表人、实际控制人与最终收益人都为张加明，占股100%。

值得注意的是，国家企业信用信息公示系统显示，南昌多辉网络科技有限公司已被列入经营异常，原因是通过登记的住所或者经营场所无法联系。

像这样的现金贷平台不止一家，银码头、米花包、银开心等15家平台近期都屡遭投诉，且作者梳理发现，这15家互金类app都是上海造艺网络科技有限公司（下称"造艺科技"）旗下产品。

这些平台打着网络科技的名号，以快速借款为由，其实是做着收取评估服务费来推荐714高炮平台的事。

笔者致电桔米贷平台客服，客服表示：使用平台贷款必须申请个人资格评估服务。

作者查阅桔米贷的注册流程发现，在登录页面中有一个默认勾选的“登录即代表您同意《用户协议服务》”，作者在用户协议服务的第四条服务内容中发现，桔米贷有用加粗字体表示会为用户提供一份《个人申请资格评估报告》。

但值得注意的是，其中并未表示会收取相关的评估费用，且之后的操作流程中也不会再提供给用户是否选择申请评估报告的选项。

第三方支付平台成“帮凶”

这些平台之所以能够成功扣款，与其合作的第三方支付平台就有很大关系，这这些支付公司也是投诉“重灾区”，支付公司涉嫌向违规类现金贷产业提供支付服务等乱象。

新金融深度发现，在登录之后若想借款就会出现银行卡绑定认证的页面，页面下方仍旧是已经默认勾选的协议，《代扣服务协议》中显示当用户同意代扣协议后，当用户在桔米贷申请或下达交易指令后，授权本平台通过银行或第三方支付机构发起自动扣款。

但据多名投诉人表示，并未有申请或下达交易指令的提示。投诉者提供的信息显示，与桔米贷、造艺科技旗下平台合作的第三方支付机构为通联支付、环迅支付等。

（图片来源：聚投诉）

官网信息显示，通联支付网络服务股份有限公司（简称通联支付）成立于2008年10月，是由中国万向控股有限公司、新华人寿保险股份有限公司等机构共同投资的一家基于第三方支付的金融科技服务企业。

迅付信息科技有限公司（简称环迅支付），是国内第三方支付行业的先行者。公司在2011年获颁中国人民银行首批《支付业务许可证》。公司目前可以支持国际主流信用卡及所有国内主流银行的在线支付，为全球超过60万家商户及2000万用户提供金融级的支付体验。

这些大型持牌类的支付机构，与借贷平台合作，身陷投诉漩涡。

有支付业内人士指出，支付行业的代扣代缴是支付行业的一种服务。单纯从代扣缴方面来讲，放款方委托支付公司对借款人定期定额进行代扣缴是正常行为，但是必须要取得借款人的授权。也就是说，借款人一定要签署相应的授权协议。否则，代扣缴业务不生效。

但投诉人表示即使签署了代扣协议，也不能接受未经通知或许可的扣款行为。

新金融深度联系通联支付，客服称的确与南昌多辉网络科技有限公司存在合作关系，但此公司是否存在问题客服并不了解具体细节。截至发稿前，暂未收到通联支付与环迅支付公关方面的回应。

值得注意的是，第三方支付平台通联支付及环迅支付曾多次被央行罚款。

支付平台曾屡被罚

早在2016年就有媒体报道，通联支付因存在未落实商户实名制、变造银行卡交易信息、为无证机构提供交易接口、通过非客户备付金账户存放并划转客户备付金、外包服务管理不规范等严重违规现象被罚千万。

2018年，通联支付4次违规被罚，累计处罚金额51万元。

2019年4月，通联支付陕西分公司“客户风险评级管理制度落实不到位，未对商户代付业务的真实背景、用途进行详细了解，为陕西智购网络科技有限公司提供的代付业务明显与商户经营业务不符”，处罚金额为3万元。

相比通联支付，环迅支付也是问题丛生。

2017年，因其违反支付业务规定，环迅支付被人民银行上海分行没收违法所得人民币285696.89元，并处以罚款人民币150万元，共计人民币1785696.89元。

2018年7月，环迅支付因未按照规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等四项违规被罚170万元。

另外，据华夏时报报道，2018年底，迅付曾被卷入涉及数千投资者金额高达数亿元的“红海行动”原油期货诈骗事件中。

互金专栏作者肥皂表示：在借贷关系中，支付公司有义务履行客户风险评级机制，审核商户以及放款公司的相应的资质，如果出现代扣缴高额利息、或者未经过借款人同意强行划走卡内资金，触碰到了一定法律法规。

国家金融与发展实验室支付清算研究中心发布的《中国支付清算发展报告（2019）》指出，第三方支付行业的野蛮生长阶段结束，行业正向合规化的方向有序发展。

通联支付、环迅支付在多次罚款之下仍未吸取教训，对合作商家资质疏于严格把关。

对此，业内人士指出，近年来，支付行业遇冷，可搭载支付的商户越来越少。支付公司与很多消费金融、现金贷牵线搭桥，无异于看重该类属性公司的业务量和代扣缴扣款量。监管部门对于支付公司与消费金融、现金贷的合作如何合法合规，并没有出台明细的政策，也让整个行业出现了浑水摸鱼。

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