团贷网维权：催收有多关键？

坏账的概念是建立在逾期之上的，如果已经逾期，经过催收等资产处置工作后仍然无法还钱，那么它就形成了坏账。

大部分银行会把坏账率控制在5%以内，因为银行是通过放贷盈利的，如果坏账率较高的话，轻则影响银行的盈利，重则会影响银行的运营，甚至会使银行面临倒闭。

P2P也是一样，监管规定金额逾期率高于10%的平台就会被定义为高风险机构，面临清退。

这期我们聊聊坏账会给P2P行业带来哪些影响，以及团贷网案件催收的重要性。

P2P逾期坏账的影响

P2P的业务是属于民间借贷，底层资产和借款人资质都次于银行，行业普遍坏账率都较高。那么平台是如何在这个环境下生存呢？

——依赖高利差，通过高息实现高利润，高到足够覆盖坏帐。

回顾2018年雷潮，受企业失信潮影响、扫黑除恶政策影响，行业逾期坏账率攀升，资金流弱的平台相继倒下，引发雷潮。

尽管有很多平台是违法违规而出险的，但更多的平台是因为高逾期高坏账导致的，像短融、点融、银湖网、图腾贷、钱盆网等知名老平台也无法幸免。

同时，P2P平台还有一个很要命的特性，那就是“拆分债权和期限错配”，通过自动投标工具的隐蔽性，将已逾期的债权继续转让给其他用户，慢慢坏账累积的越多，平台的窟窿就越大，这种击鼓传花的游戏只要资金链一旦断裂就会崩盘，目前在运营的不少平台都存在这个问题。

原罪“老赖”

“P2P这么高息的借款，这些人都是傻子么？”

相信这是大部分投资人都有过的念头，除了一些真正缺钱用的人，其实还有一些职业“老赖”盯上了网贷，他们有专业的“撸口子”技术，甚至逃废债已经集团化，各种“反催收”手段层出不穷。

5月31日召开的打击逃废债集团化研讨会上， 北京市互联网金融行业协会秘书长王思聪表示，大多数倒闭的平台，跟逃废债集团化有直接关系，逃废债集团化对平台，对行业影响恶劣，当前整个社会都在打击“老赖”行为，协会也将和恶意逃废债务人、逃废债集团化行为做长期斗争。

打击逃废债、加快社会信用体系建设已经迫在眉睫。监管方和警方也已经针对已出险P2P逾期借款人采取高压惩戒政策，从发催收函、上报央行征信、冻结银行资金账户再到刑事拘留，维护出借人的合法权益。

其中，付融宝连续公布四批恶意逾期及逃废债借款人共上千人；草根投资警方针对未还款的6510名小额借款人寄发了催收函；夸客金融已经上报了第一批逃废债借款人至央行征信系统等等。

团贷网的催收及维权建议

根据情况通报，“团贷网”非法集资风险化解处置指挥部指出，公安机关负责案件侦办和追踪挽损，而指挥部重点统筹借款催收工作。

目前催收团队已有超800人，分成6个小组全力开展催收工作。截至5月23日，已经催回平台出借资金96839笔，共计5.14亿元人民币。

由指挥部亲自统筹催收工作，并且迅速组成超800人的催收团队开展催收，员工工资发放方案也得到了妥善的解决。从这些来看，催收工作对案件后期清算有着举足轻重的地位，不然指挥部也不会这么上心。

既然催收工作直接关系到我们的回款，那么现在的催收进展到底如何呢？大白与一名难友同时也是催收员工取得了联系，并且获悉了一些细节同步给大家。

鸿特信息房贷业务，总待催30多亿元，预计能催回7成以上。

房贷催收的问题主要有两个：

借款人在没有足够资金的情况下无法提前垫还，因为解押时间需要15个工作日或以上，垫还公司担心风险不敢垫还，导致部分用户无法进行还款；

目前房贷还款要还两个账户，一部分是偿还本金及出借人利息的团贷网对公账户，一部分是借款服务费，是用于给催收人员发工资的，要转到鸿特账户。但很多借款人都直接转到了团贷网的对公账户，如果发不出工资会严重影响催收进度，这个问题也需要大家去反馈帮忙解决。

总的来说房贷这块的催收还是比较顺利的，下一步已经准备上报第一批恶意逃废债名单了。

一点车贷，总待催30多亿元，还未开启返聘。之前受雷潮影响，恶意逃废债非常多，再加上扫黑除恶影响，拖车都不敢了，不知道怎么解决解押问题，催收难度较大。目前正常还款还有自动划扣，但对老赖的催收进度较慢，而且车贷催收负责人态度消极怠工，很不利于开展后续的催收工作。

鸿特普惠/正合普惠（成都津优）信贷业务，总待催70多亿，目前还在招聘催收人员。信贷这部分是所有催收工作的重中之重，因为没有抵押物，极易逃废债，在雷潮之后逾期坏账就已经很严重了。信贷负责人虽然很认真负责的在催收，但问题还是在于逃废债这块。

（找各种借口不还款的借款人）

这里大白也提醒广大借款人们，只要本金一逾期，警方就会按2%进行罚息，这部分罚息是少不了的，与法院判决的2%罚息是一样的，拖时间不还款只会对自己不利！

综合三个资产端催收的情况来看，很明显症结都在于“恶意逃废债”带来的不良影响。现在虽然已经在收集第一批恶意逃废债的名单，但这还远远不够，大白认为难友们在维权时应多诉求关于惩治老赖方面的举措。

这一点就可以效仿夸客金融，首先冻结逾期借款人的银行及微信支付等白账户，促使失联借款人主动联系还款；其次要严厉打击抓捕恶意骗贷及长期逾期的借款人，起到杀一儆百的作用；最后也是最关键的，要尽快上报逃废债名单，上央行征信系统，上失信人名单，促使追回逾期款项。

除了最主要的催收方面的诉求，大白认为还需要建立起沟通窗口，同步案件进展，安抚受害人情绪，避免脆弱的受害人受“老赖或不法分子”蛊惑被利用而造成二次伤害。

最后大家也要诉求申请尽早解冻账户余额及审前返还，很多难友向大白反馈受此伤害家里已经揭不开锅了，不少受害人都是倾家荡产的，因此事离婚的家庭也不在少数，而案件最后全部返还需要长达1-3年的审判。所以提前返还部分资金是很有必要的，而且能申请下来的概率也比较高，值得争取。

作者：大白 公众号：大白识财（dabaishicai）

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