250亿授信！车市寒冬下大搜车急速扩张，融资租赁模式投诉居高不

今年以来车市持续低迷，今年5月份汽车销量集体下跌。

据中国汽车流通协会汽车市场研究分会（乘联会）最新综合销量数据统计显示，5月份国内狭义乘用车市场销量达158.2万辆，同比下降12.5%，环比增长4.8%，1-5月累计销量达818.7万辆，同比下降11.9%。

目前，中国汽车经销商库存指数连续17个月位于警戒线以上，不少车企、经销商现裁员潮。

在车市寒冬之下，大搜车推出一成首付弹个车，通过融资租赁的模式，显示逆势扩张的势头，目前已经在全国布局五千多家门店。新金融头条注意到，大搜车在今年以来，先后与中国建设银行浙江省分行、上海浦东发展银行、中国银行、上海银行市南分行达成战略合作，共获得250亿授信，并上线“在线汽车银行”。

值得注意的是，融资租赁模式不同于分期付款，弹个车在疯狂扩张的背后，投诉率居高不下。大多数消费者没有搞清楚融资租赁与分期付款模式的区别，而弹个车方面也没有尽到尊重消费者知情权的责任，以至于在车的所有权方面存在巨大分歧，加大了坏账率，融资租赁行业乱象频发，在此种情况下大搜车仍不断与银行合作扩张，对其双方合作来说存在隐疾。

四次与银行合作获授信250亿扩张业务

2018年以来，汽车金融遭遇寒冬，汽车销售量大幅下滑。中国乘用车市场信息联席会数据显示，2018年乘用车全年批发累计2323.7万台，同比下降4.0％；全年零售2235.1万台，累计下降5.8％，均低于2017年销量。这是自1990年以来中国汽车市场首次出现负增长。

销售量下滑的一项重要原因为一二线汽车市场的饱和，同时，三四线城市对汽车需求量大，市场亟待开发。而一旦下沉市场的汽车消费需求得以释放，会大大缓解中下游库存压力，疏通汽车行业的整个产业链，促进汽车行业未来的良性发展。

进入2019年，车市寒冬仍未退潮，行业进入“存量市场”，汽车行业亟须寻找新的消费点。

在此情况下，大搜车推出一成首付模式，通过一成首付弹个车打开下沉市场的大门，进一步开发潜在市场。

数据显示，截止2018年12月31日，弹个车业务社区店落地5484家，覆盖31个省级行政单位、320个城市，渠道下沉至1922个区县。而根据民政部数据统计，2017年底中国县级行政区划单位有2851个，粗略估算，弹个车社区店的覆盖率已经达到了67%。

今年以来，大搜车又先后四次与银行合作，获得银行授信250亿，加速了扩张的步伐。

新金融头条发现，今年以来，大搜车又先后与中国建设银行浙江省分行、海浦东发展银行、上海银行市南分行签署战略合作协议，共获得银行授信250亿，并与中国银行以汽车融资租赁为切入点，开展汽车金融领域的全方位合作，共同开设国内首家“在线汽车银行”，加快了在汽车市场扩张的步伐。

短短半年内，大搜车先后四次与银行合作，获得授信，这反映出行业寒冬背景下，大搜车拓展下沉市场时，对资金上的渴求。

有业内人士指出，从银行获得授信，可以为大搜车带来一系列资金便利，进一步强化大搜车的资金实力与金融服务能力。

首先可以为企业短期财务安排提供便利，企业财务计划不必为经常性业务特别安排资金；其次，满足企业基本融资需求，授信额度按贷款、信用证和保函等多种授信业务品种设定了单项的额度，基本覆盖了客户主要的融资需求。经银行同意，其中各单项产品的额度可相互调剂使用，交叉互换，提高了额度的利用率；最后，简化企业授信审批手续，获得授信额度后，将根据协议的规定，自行决定额度使用方式和履约时间，无须逐笔逐项报授信银行审批，避免了单笔授信审批时须履行的资信调查、担保落实等手续。

大搜车创始人兼CEO姚军红多次表示大搜车与银行的合作意义深远。他表示银行在金融科技、互联网金融业务发展上具有丰富的经验和自身特色。大搜车与银行的战略合作，将进一步强化大搜车的金融服务能力，为全国车商和用户提供多元化的、便捷的汽车金融服务。

实际上，在寒冬背景下，与较大的金融机构合作，往往能带来意想不到的破冰点。以易鑫集团为例，2018年依靠助贷业务，增长明显。财报显示，2018年全年，易鑫累计促成汽车融资交易量超过110万台。其中，助贷业务和自营融资业务共促成汽车融资交易约48万4千台，同比增长21%，汽车融资总额约380亿元，同比增长26%。公开资料显示，易鑫已与8家银行达成了贷款促成合作协议。

而对于银行来说，与企业合作可以带来更多业务拓展，双方可以充分利用各自在客户、资金、网络、业务等方面的优势，深化合作领域，共创发展机会，开发丰富的金融产品和工具。

居高不下的投诉率成隐疾

大搜车自成立以来不断拓展市场，构建汽车生态体系。大搜车通过其SaaS系统，将汽车厂商、4S店集团、新车二网、二手车商链接起来，目前，已经数字化全国90%中大型二手车商、超过9000家4S店和超过70000家新车二网。2019年3月，大搜车与淘宝二手车达成战略合作，进一步推进汽车新零售发展，完善产业互联网生态构建。

公开资料显示，大搜先后获得阿里巴巴集团、蚂蚁金服、晨兴资本、华平投资、春华资本等机构超过12亿美元融资。2017年12月，大搜车列入由硅谷全球数据研究机构PitchBook评选的“2017年全球新晋独角兽”名单。

然而在光鲜亮丽的背后，弹个车的投诉率一直居高不下。第三方投诉平台聚投诉显示，弹个车投诉量74，解决量为21，解决量为28.38%。

新金融头条此前报道，消费者在弹个车购车后，在退车、付款方式、出险费等方面与弹个车发生纷争。综合梳理来看，其本质还是租车还是买车的问题。

资料显示，弹个车于2016年11月宣布推出，是大搜车基于蚂蚁金服开放平台赋能的金融服务方案产品，主要由首付、月租、尾款等购车方案组成，而在本质上，弹个车为融资租赁。

值得注意的是，消费者普遍将分期付款与融资租赁混淆。

分期付款是一种买卖交易，买者不仅获得了所交易物品的使用权，而且获得了物品的所有权。而融资租赁则是一种租赁行为，尽管承租人实际上承担了由租赁物引起的成本与风险，但从法律上讲，租赁物所有权名义上仍归出租人所有。

也就是说，用户在弹个车贷款买车，其实第一年都是租个车而已，车子第一年仍归弹个车公司所有。

而实际上，弹个车用户对第一年实际上为租车并不知情，据此前媒体报道，在销售过程中，工作人员被要求第一年其实为租车不要主动告知消费者。这就造成了很多消费者付完首付后，认为车子即为归自己所有。在对车的所有权上，发生纠纷也就在所难免了。

近年来，随着汽车消费金融的兴起，汽车融资租赁模式凭借零首付、低首付、前期付款压力低等特点吸引着大量消费者。大搜车频频与银行合作，本质上可以实现共赢。一方面通过银行授信，大搜车可以更好的拓展汽车金融版图，另一方面随着时代的发展，银行也需要新的消费场景拓展业务。

然而，因融资租赁模式与分期付款概念混淆，大量消费者因不了解融资租赁模式，在购车后面临骑虎难下的窘境，坏账率、纠纷率大大增加，融资租赁模式在汽车行业频频出现合同不清，利息不明，私自拖车等问题，投诉量居高不下，乱象频出。而大搜车在此时仍没有成熟的处理机制时，仍继续大刀阔斧与银行合作扩张，坏账率行业纠纷等问题势必将会成为其双方合作的隐忧。

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