携程金融跨境扩张金融版图，屡现暴力催收

近期，消金时代注意到，携程已经拓展了跨境金融版图，但扩张中的携程金融，存在不少问题，在多个投诉平台及论坛中，携程金融被爆料存在严重的暴力催收。

携程金融屡现暴力催收

在去哪儿、携程旅行和携程金融都能看到携程金融的贷款产品：拿去花（消费分期）和借去花（现金贷），以及为第三方导流的贷款超市“借钱优选”。

拿去花和借去花均为携程金融的自营产品，但是在资金上既有自有资金，也对接外部资金。

根据拿去花的消费贷款服务协议，为拿去花用户提供消费贷款的机构此前显示有10家，目前显示仅剩5家，其中2家为携程金融旗下的小贷公司。

（2018年9月截图）

（2019年6月18日截图）

2018年5月，深交所通过了携程金融的30亿元储架式ABS发行申请（该ABS基础资产为消费分期产品拿去花，拿去花ABS的原始受益人为天津趣游商业保理有限公司，该保理公司的实际控制人为去哪儿网）。截至去年12月，拿去花ABS发行了2期，共计7.1亿。

据此前公开资料，截至2018 年3月11日，拿去花在贷余额为9715万，而2018年上半年拿去花的在贷余额为4.6亿，如果数据无误，那么拿去花在2018年上半年的扩张速度并不慢。

我们注意到一些用户利用拿去花进行套现。之前用户利用航空公司漏洞，用拿去花订机票再退票进行套现，目前这个漏洞疑似已经修复，但利用酒店机票平台来套现仍然存在。

借去花的用户服务协议显示其合作放款机构有银行、消费金融公司和小额贷款公司等。从用户近期爆料的放款机构来看，尚诚消费金融出现得比较频繁。

近期我们还注意到，在多个投诉平台以及论坛中，拿去花和借去花都被爆料存在严重的暴力催收。

（用户爆料截图，分别来自论坛和投诉平台）

除了自营产品，携程金融还经营着贷超，为第三方机构导流。其中既有消费金融公司产品，也有小贷公司产品，明面上的综合年化都不超36%，提前还款则要收取2%—3%的手续费。

（部分贷超产品，携程旅行App截图）

上图中的小企业贷产品没有显示出自哪家机构，但我们注意到携程此前曾发布过面向中小酒店的B端贷款产品，不确定这是否是携程自家产品。

牌照扩张，不掩金融野心

从携程金融目前的金融业务来看，消费金融相较其他业务来说有一定的进展，但相较于其庞大的流量和扎实的场景来说，还未释放出足够的潜力。

事实上，携程在金融领域的野心要大得多。

保险方面，有携程保险代理公司， 且参与了众安在线的设立；小贷方面，有重庆趣携小额贷款有限公司和上海携程小额贷款有限责任公司；消费金融方面则参与设立了上海尚诚消费金融股份有限公司，成为第二大股东；甚至连融资租赁牌照和保理牌照也收入囊中。

此外，截至今年5月底，携程金融还获得香港地区的虚拟银行牌照（其参与的合资数字零售银行SC Digital Solutions Limited获得香港金融管理局颁发的银行牌照），金钱服务经营者牌照（Money Service Operator）和放债人牌照（Money Lender）。后两张牌照意味着携程金融将得以在香港开展跨境汇款、换汇及贷款发放业务。

至此，除了争取多年却仍未获批复的支付牌照，携程金融几乎获得全部面向C端客户所需的牌照，并且将金融版图扩张至海外。

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