同程旅游旗下小贷公司踩线经营，贷超涉嫌为714高炮导流

在消费金融领域，掌握真实可靠的消费场景对借款用户贷前风控有很大帮助，然而有一些平台却借助其场景变相收取砍头息，例如同程金服。

同程金服成立于2015年底，运营主体为上海引旅金融信息服务有限公司，是同程旅游旗下金融服务公司。

同程旅游App显示，其金融业务主要有理财、保险、众筹、贷款、分期等，其中贷款业务问题较多。

借钱旅游不容易，下款先买导游卡

同程旅游App的贷款业务在借钱·分期游入口下，其中提钱游产品提供在线借款服务，页面显示额度高达20万元，最长可分期12个月，利息低至每日0.02%。

但在聚投诉和黑猫投诉官网上，我们发现提钱游大部分借款额度集中在1000-2000元，而且很多借款人反馈提钱游存在砍头息、高利贷和暴力催收的现象。

比如有借款人在黑猫投诉上发帖表示，每次借款都会显示“信用评分较低”，必须先购买增信服务或借款提速服务后才能成功下款。

而相关服务其实就是轻奢出行权益卡，但权益内容非常鸡肋，且有效期只有15天，本质上就是变相的砍头息。

有借款人表示，借款500元，需要购买99元权益卡，借款1000元，则需要购买199元，借款期限一般为30天，综合计算，借款年利率高达330%以上。

同程旅游旗下小贷公司踩线经营

其实，就算不考虑以权益卡为名义的砍头息，该借款产品的借款利率也存在明显问题。

我们看到，提钱游的借款页面显示借款年利率为34.2%。

根据同程旅游和同程金服公开信息，提钱游产品由广州市萤火虫小额贷款有限责任公司提供，萤火虫小贷和同程金服同属同程旅游旗下。

2016年10月，广州市越秀区人民政府办公室下发了《广州民间金融街互联网小额贷款公司管理办法（试行）》，其中第十九条明确要求贷款年利率不得超过24%。

公开信息显示，萤火虫小贷注册地址在广州市越秀区解放南路123号，且公司属于广州市民间金融街金融机构。

很显然，作为持牌的互联网小贷机构，萤火虫小贷已经违规。

布局贷超，难控砍头息和暴力催收

除了借款产品，同程旅游App还经营着贷款超市，给其他借款平台导流，包括省呗、信用飞、松紧贷、够花花、来点花、麦芒钱包等。

但这些平台的砍头息和暴力催收现象依然很普遍。

比如萨摩耶金服旗下的省呗，一位借款人在聚投诉上投诉平台存在暴力催收的行为，催收人员向借款人发送侮辱、恐吓短信，用词恶毒。而据借款人描述，他已经正常还款7期，本期刚刚逾期2天。

再比如杭州临鼎科技有限公司（下称“杭州临鼎”）旗下的够花花，目前还在变相发放714高炮。

某个投诉帖显示，借款人于6月3日借款2000元，收取服务费（砍头息）500元到手1500元，6月18日需还款1527元，期限只有15天，7月3日再还1013.5元。通过IRR公式计算，借款年利率高达夸张的1100%以上。

而杭州临鼎之前还运营一款叫做虎鲸钱包的借款平台，曾长期发放714高炮，但平台在今年315晚会后便停止运营，随后，杭州临鼎转而又上线了够花花，看起来经营内容并没有明显变化。

类似这些砍头息或暴力催收等问题，在同程旅游App导流的其他一些借款平台上也普遍存在，我们认为，作为贷款超市的运营方，同程旅游有必要对借款平台的资质和规范性进行核查筛选。

另外，2017年底，同程旅游旗下的同程网络和艺龙旅行宣布合并，目前在艺龙旅行App上，我们也发现了同程旅游的借款产品提钱游，不过贷款超市还没有上架。

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