信而富兑付不成转助贷？合作方与租金贷平台“元宝E家”关联颇深

当下，随着P2P出借规模的不断缩减、平台一旦出现流动性问题，很难解决。

此前，出现此类问题后，平台也就基本翻身无望，结果不是清盘就是暴雷。近期，似乎出现了第三种选择，就是转型助贷。

助贷，可以理解成协助贷款，也就是P2P平台帮助机构资金，来促成贷款的出借，而不同于P2P的散户出借模式，助贷的机构资金更加稳定，成本也更低。

而目前头部平台中，机构资金占比大的，明显利润率更高。

但为什么不早点开展，多开展一点助贷呢？还能给出借人兜底劣后？

助贷的合作模式，可以是单纯的借款人导流，资金机构自行风控。也可以是全套，也就是平台帮助机构导流加风控，资金机构出借资金就可以。

要完成这两点，助贷平台必须要有两个特征，1、是有借款人（资产）获取方面的流量优势。2、是平台风控技术水平稳定，风险可控。

所以，基于以上两点，助贷平台必须在这两个属性上有绝对优势，机构才会愿意他们合作。

而且，金融机构也有自己的风控流程，也就是说，可以“挑食”。在平台提供初步风控、风险保证金、股东信用背书等常规保障背后，还可以自由选择资产，剔除资质、坏账率较高特征的资产。

一般操作是，机构挑完，剩余的高风险资产，打包到P2P平台，集合发标募资。

哪怕是头部拍拍贷，第一季度财报显示，其助贷资金（机构资金）从上一季度的20.4%上升到30.9%。转型助贷，也是长期缓慢的过程。

在P2P监管持续收紧的当下，阿猫阿狗都要转型助贷，以至于助贷市场供应量激增，相应的金融机构挑选助贷平台的要求，也是在持续提升。但是更多的平台无法提供足够的风险保证金，或是资产较差，大部分P2P转型助贷业务的困难重重。

那么，近期的信而富在兑付危机之下，公开宣传的转型助贷，又是怎么样呢？

信而富的助贷新公司

信而富分期兑付以来，5月的分期回款仅为2%左右，但是近期一系列的操作，教人眼花缭乱。

6月17日，平台宣布转型助贷公司。与Hongkong Outjoy Education Technology Co., Ltd.（“OET”）签署了战略合作。

具体内容是：与OET，共同成立新的运营公司，运营以机构资金为放款主体的助贷平台。OET投入资金1亿人民币。获取的股权是：信而富上市公司股权。价格是生效日期前信而富30个交易日的加权平均收盘价，加上30%溢价。

同时，信而富推出了“共赢计划”，有点类似“穿透+债转股”的感觉，意思就是，出借人可以享受新的助贷公司分润，同时债权关系不受影响。

对于出借人来说，如果按照分期计划兑付，比例较少，回款周期长，加入共赢计划，等于平台给画了个饼，搏一搏单车变摩托，享受利润分成的同时，债权回款按照借款人实际还款回，取消垫付。

对于平台来说，做事总比等死要好，“共赢计划”带来的是，减少短期内分期兑付的资金压力，至于以后助贷公司赚不赚钱，怎么分润，以后再说，能缓缓当下每月2%的垫付的资金压力就好。。。

这TM叫我说什么好，当然，明面上讲，信而富还是在努力，总有人会加入共赢计划，而且还有1个亿投资，那么对于平台来说是利好咯？

一提到P2P股权，不由自主的就让我想到卢家帮，平台的垃圾资产太多，神仙也救不了，在危机时刻伸出援手投资的，不是天使，一定是另有所图。

话说这1个亿的投资，是来自Hongkong Outjoy Education Technology Co., Ltd.中文名称：香港奥嘉教育科技有限公司。

使用天眼查查询，由于香港股权在天眼查中无法直接看到，显示是这样的。

OET公司

但是可以看到，其对外投资有两家公司，出资比例一个51%、一个25%。法定代表人都是宋健。

对外投资

此人同时还控股“元宝E家”租金贷平台，公司名称为：元宝亿家科技有限公司。

元宝e家是一个分期消费金融平台，于2016年3月23日创立于北京，实控人名叫宋建。其合作的长租公寓平台昊园恒业被列入失信黑名单，失信具体情形为“违反财产报告制度”，更新日期为2018年8月13日，执行法院是北京市第三中级人民法院。

元宝E家公司

这就是之前臭名昭著的长租公寓“被贷款”事件主角。且该公司推广手段激进，挪用租金嫌疑较大。

此外，网上对此公司新闻较多，例如：

中介联合元宝e家收购20多家公寓同行，上亿资金漏洞谁来兜底？

晋商消费金融踩雷“租金贷”，引导租客赴元宝e家维权

元宝E家卷入“被贷款”风波 租房分期展业现困境

。。。

感兴趣的朋友可以随便搜一下看看。。。

也就是说，信而富合作开展助贷的OET公司，背后主角很可能正是元宝E家总裁，宋建！

投资就投资吧，还要从香港公司进行投资，乍看上去牛逼了，觉得好像是外资？简单一扒发现原来没这么简单，会玩会玩。

话题回到助贷，如果正经开展助贷业务，就能扭转现在的局面吗？

这就回到了前文所说，平台要有获客流量优势、或者风控优势，才能取得金融机构信赖。恐怕这俩点信而富很难谈“优势”。金融机构不是福利机构，要求只会更严，摄取最优质资源，获取稳定利润，并不会做好事“接盘”劣质资产，终究还是需要信而富平台本身进行垫付兜底。

信而富之前虽有部分机构资金参与，但是比例未知，机构挑剩下的烂账部分，比例有多大？为什么之前合作的机构不加大资金投入？助贷公司如果亏损或者发展缓慢，那怎么样补偿出借人？

这到底是三方共赢、还是仅仅平台、投资公司两方共赢呢？

所以，小伟认为，如果你是信而富出借人，得要好好考虑加入不加入这样的共赢计划。。。

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