金山WPS试水现金贷，放贷主体资质存疑

做美图的、打字的都开始做金融了！继搜狗输入法、美图秀秀上线借钱和贷款超市后，拥有上亿用户的办公软件金山WPS Office也开始向"钱"看，走上了金融变现路。

近日，作者在使用金山WPS 编辑文档时，在文档的右下角弹出一则关于"金山贷款"的宣传广告，宣传口号称"日息0.02%/3分钟下款/万元免息借，省下一部iPhoneX"，广告页面的手机上写着"6.18"，似乎在提醒看广告的人，618购物狂欢节有钱清空自己的购物车吗？言下之意，手头不宽裕的你可以通过金山贷款来购买你想要的东西。打开金山WPS电脑PC端的"应用中心"和手机APP的"钱包"，都能发现在金山办公软件上，不仅有"最高额度20万，免息借款，日息最低0.02%，免抵押担保"的"金山贷款"，还有"利率3.6%，智能存款，随存随取，法定保本"的"金山财富"，借贷、理财两手抓。（电脑端和手机端的金山WPS Office）

依靠自身流量做跨界网贷

新金融头条注册账号时，在《用户服务协议》中发现，金山贷款的运营主体是武汉市金山小额贷款有限责任公司。天眼查数据显示，武汉市金山小额贷款有限责任公司成立于2017年12月13日，法定代表人刘伟，经营范围包括小额贷款业务等，注册资本5亿元人民币，由成都金山数字娱乐科技有限公司全额控股，雷军担任其执行董事。（天眼查数据）

背靠金山软件有限公司这座大山，最不缺的就是客户流量。

天眼查官网中，金山贷款的企业简介称，"金山贷款是一款金融信贷平台，是依据金山软件30年来累计的数据、技术、流量优势，在全国范围内开展互联网消费金融业务的移动金融服务产品。"

金山软件累计出来的流量优势可谓非常惊人。金山软件股份有限公司旗下，包括办公软件多类、金山快盘、金山词霸、安全软件以及多款网络游戏，金山WPS官网称平台用户已达到亿万级。单就安卓应用市场WPS Office的下载安装量就达到了50亿次。在流量为王的时代，流量就意味着资源，这些资源就是潜在的目标客户。

金山贷款通过金山WPS Office的使用客户进行导流，挖掘潜在客户量，低调且有效率地宣传了金山贷款，让办公客户变成高价值的互联网金融客户。

除金山贷款外，资讯软件趣头条，旅游软件马蜂窝、携程，美食软件美团，相机软件美图秀秀以及打字软件搜狗等等，越来越多的互联网公司依靠自身积攒多年的流量跨界拓展金融业务，将平台客户的价值变现。

据悉，近期上线的"搜狗借钱"已是搜狗第三次试水现金贷业务。而如今的金山贷款也是金山办公的第二次跨界尝试，此前，金山办公曾设立WPS金服，借助自己的流量为其他现金贷产品导流，后迫于政策压力和平台风险，WPS金服半路夭折了。

资质存疑拦不住高收益诱惑

据第一消费金融不完全统计，截至2017年9月20日，市场上有网络小贷牌照232张。2017年11月21日，互联网金融风险专项工作领导小组办公室发布了《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》，通知中决定各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络（互联网）小贷公司，同时禁止新增批小贷公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。

而武汉市金山小额贷款有限责任公司成立于2017年12月13日，按时间推算，金山贷款是没有网络小贷牌照。

为何在自身资质存疑的情况下，依旧推行小额贷款业务呢？

业内人士对此分析：网络小贷牌照和小贷公司牌照并不是一回事。小贷公司有一定的地域属性限制，只能做本地或者本地区的业务，业务范围如果跨区域将被限制。网络小贷则是通过互联网进行借贷业务，没有地域限制，可以通过互联网开展相关业务。但是，根据现有的政策，网络小贷牌照没有在新发放，所以很多的公司借助小贷公司牌照"挂羊头卖狗肉"，这已经违反了相关的政策。

之所以出现这种情况，是因为金融进入了"流量时代"，谁有流量谁就能做"金融"，滋生了行业乱象。

金融发展到今天，不管是传统金融机构的银行还是新兴的互联网金融，都以更新颖的方式，更快速的方式在进行营销。由于有限的客户资源有限，金融"被迫"进入"流量时代"。

谁有流量谁就可以做金融。尤其是以科技、互联网起家的企业，在获取了一定用户后，开始对其进行导流和转化。毕竟，获取了用户的基础资料、财务资料甚至一些个人隐私。这些数据对于金融业务是非常有帮助的。

所以，当有流量之后，就等于抓住了部分市场和客户资源。在金融业务高度重合的今天，谁的流量大谁的客户质量好，谁的转化率高就能迅速的做大。并且，金融行业形成利润速度较快，所以很多的互联网企业和科技企业，开始做金融。

免抵押有条件，需稳定工作

新金融头条注意到，在金山贷款的《用户服务协议》表示，"本协议是由符合条件并可以使用金山金融账户服务的注册用户与武汉市金山小额贷款有限责任公司、武汉金山金融科技有限公司及金山集团下属其他关联公司（以下简称"金山金融"）及和/或其相关服务可能存在的合作运营单位签订的关于其使用金山金融服务所订立的协议。"（金山贷款用户服务协议）

这说明要成为金山贷款的用户本身是有要求的，需要"符合条件"并"可以使用金山金融账户服务的注册用户"。在安卓应用市场里网友对于金山贷款的评价也提现了这一问题。

"只有白领才可以申请的！"

"由于申请失败，请在106531天后重试，十万多天，291年后劳资就算长生不老，那个年代可能也不需要贷款了吧，骗资料啊。"

"骗资料的，前面资料很宽填完，然后就必须要认证信用卡或者公司邮箱。不用信用卡，没得公司邮箱，都认证不了。"（金山贷款用户评论）

对此，金山贷款的客服回应新金融头条称，首先借款人年龄在22-55周岁，其次需要填写个人工作的相关信息。金山贷款属于信用借款，不要抵押任何资料，但如果没有一份稳定的工作会对申请结果有一定影响。公司并没有详细规定必须是白领级别以上，但系统会根据个人提交的资料对借款人的信用度进行综合评估后再决定是否符合贷款条件。

新金融头条也进行了注册验证，经过拍摄身份证原件正反面和人脸识别后，在个人信息处，除父母配偶手机号、详细地址、教育程度外，还需要填写工作单位。另外，还需要进行信用认证，WPS认证是必填项，淘宝认证、京东认证、社保认证、公积金认证、信用卡认证以及公司邮箱认证六个选填项中"至少完成一项，认证越多，额度越高。"（金山贷款个人信息填写）

从这些要求中可以看出，这种个人信息的填写从借款人更详细的隐私信息中抓住了借款人的命门。

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