＂e租宝＂开启信息核实登记，终于要还钱了吗？

2019年6月26日，北京市第一中级人民法院发布“e租宝”案全国集资参与人信息核实登记公告，将于2019年7月2日至8月30日对“e租宝”和“芝麻金融”网络平台集资的全国受损集资参与人进行信息核实登记。

e租宝2014年7月上线，2015年12月被查封，2017年9月、11月分别一审二审，2018年2月立案执行，2019年7月2开始登记，历时近4年，终于要开始还钱了吗？

回顾这场惊天骗局

e租宝为P2P史上最大骗局，涉及受害人90万，遍布全国31个省市区，实际吸金500余亿元，未兑付金额高达380亿元。

1、高收益低门槛

从成立之初，e租宝就打着“一元起投，随时赎回，保本保息”的噱头，承诺9%-14.6%的年化收益率，吸引了大量投资人。

2、“假项目”、“假担保”

线上95%的项目都是假的，用融资金额的1.5%-2%向企业买来信息后直接填入准备好的合同里，甚至还更改企业注册金来包装项目，在查明的207家承租公司中，只有一家发生了真实业务。

在案发后，为了销毁证据，犯罪嫌疑人将1200个证据材料装入80余个编织袋埋入郊外6米深的地下，专案组动用2台挖掘机历经20小时才将其挖出。

e租宝还通过直接控制3家担保公司和一家保理公司，为自身项目担保。

3、各种包装与广告

e租宝曾在香港买了个“仙股”，把自己包装成港股上市公司；

为了给公众留下“财大气粗”的印象，e租宝的办公场所豪华至极，并且要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌制服和首饰，甚至一次就把一个奢侈店买空；

在广告宣传上，e租宝花费大量资金进行“病毒式营销”，从地铁、公交到电视、网络，户内户外，线上线下，几乎无所不包，无所不含。尤其是电视广告，覆盖央视、地方卫视等国家级、省级电视台，送达人群接近十亿。

4、大肆挥霍、私生活奢侈

吸取来的资金除了用于还本付息外，相当一部分都被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。

根据多个犯罪嫌疑人供述，丁宁（创始人）与数名集团女高管关系密切，其私生活极其奢侈。光丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值就达10余亿元。

回顾这些，我们也可以发现e租宝的情况与一家X开头的平台极为相似，目前该平台已出险，希望能得到妥善处置。

最终判决

2015年12月，e租宝可支配资金持续紧张，资金链随时面临断裂危险，钰诚集团已开始转移资金、销毁证据，数名高管有潜逃迹象。为了避免投资人蒙受更大损失，公安部即刻指挥各地公安机关统一行动，对集团高管实施抓捕。

2017年9月、11月分别一审二审，2018年2月立案执行，最终判决创始人终身监禁，24名高管集体入狱，罚款20.73亿元；对38家关联公司宣判，111人受审，罚金超20亿元。

e租宝欠银行有100亿，风险保证金有11亿，银行账面资金10亿，所以银行欠款也高达80亿，根据《银行法》规定，企业破产时，会清算银行欠款。

但大白咨询到相关人员，因为e租宝属于刑事案件，不同于民事案件的返还顺序，考虑到受害者范围广、影响恶劣，所以会优先考虑将追缴涉案财物返还给受害者，之后才是银行欠款和员工工资等，但具体是怎么样的顺序，目前还没有一个说法。

目前查封的资产约150亿，加上罚金40亿以及其他追回的的款项，接近200亿元。不排除其他未知因素，大白认为最终返还比例在20%-40%之间。

这次7月启动的信息核实登记，应该是资产变现及清算环节已经走完，进入最后资金清退的核实环节了，相信不久之后e租宝的难友就能收到钱了！

登记环节

目前，各涉案省区市已按照属地原则设立了核实登记地点，投资人可前往户籍所在地或经常居住地设立的核实点进行核实登记。

前往登记时，应提前将身份证件、联系方式、本人名下的收款账户信息、充值与提现金额等信息准备好，现场核实的工作人员将逐项对上述信息进行核实、采集、登记。

公告还提示：此次核实登记的结果将作为案款发还的数据基础，未进行核实登记的，将以司法审计结果确定受损金额，由此产生的不利后果，由集资参与人自行承担。

就是说最后能拿回多少钱，要看这次登记的情况来决定。所以，请看到公告的受害投资人，务必奔走相告！一定要在指定的时间内，前往官方通告的核实登记地点，进行现场登记！

关于公告的具体内容，请关注北京市第一中级人民法院官方网站。

e租宝案关于团贷网的一些思考

1、e租宝案对团贷网有何借鉴意义？

e租宝已经走完了案件的司法流程，走到了最后的资金清退步骤。e租宝案先后经历了立案侦查、移送审理、法院宣判、立案执行、资产变现、资金清退这些流程，这对于团贷网未来案件步骤走势是有参考意义的。

2、团贷网会和e租宝案一样长的处理时间吗？

不会。首先团贷网案件并没有当年的e租宝案情复杂，e租宝案牵连受害人就高达90万人；其次e租宝案发当时，P2P处于野蛮发展期，并无监管介入，属于庞氏骗局，而团贷网已经历了两年多的监管期，在各方面都相对透明很多；最后，e租宝案发时已经穷途末路，而经侦团贷网时则是早有准备。

3、团贷网的返还比例会和e租宝一样吗？

e租宝95%的项目都是造假的，而团贷网虽然有逾期和坏账，但大部分资产是真实的，这是本质上的区别。只要把催收方面工作做到位，团贷网的返还比例就会乐观很多。

作者：大白;微信公众号：大白识财(dabaishicai)

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