90万投资人苦等三年半，“e租宝”清退程序终启动

6月26日，北京市第一中级人民法院发布《“e租宝”案集资参与人信息核实登记公告》，公告称“e租宝”案涉财产部分已由北京市一中院依法立案执行，并将于2019年7月2日至2019年8月30日间在北京市开展集资参与人信息核实登记工作。

（来源：北京市第一中级人民法院网）

目前，全国各直辖市、省市的高、中级人民法院先后公告各自地区之核实登记通告，告知登记时间、地点等不同事项。

此次案件中被定义为集资诈骗的“e租宝”上线于2014年7月。截至案发，累计交易发生额达700多亿元。据警方查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，待兑付380亿元，涉及投资人约90万名，遍布全国。

如今，投资人终于等到了一丝希望。

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半数资金被追回

公开资料显示，“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目多为虚构项目，根本名不副实。投资人的钱款也被“左手倒右手”，最终进入了私人口袋。2015年12月8日，公安部指挥各地公安机关统一行动对丁宁等“钰诚系”主要高管及相关涉案业务人员实施抓捕。

由此，早已出现资金链紧张的“e租宝”瞬间崩塌，投资人直到此时才如梦方醒。

据经侦公布，目前控制的“e租宝”资产有150亿，再加上判决书上各种所罚的金额，将近有200亿资金被追回，而这可以覆盖50%左右的未清偿余额。

值得注意的是，“e租宝”有近80亿元净欠银行款项。根据最高人民法院《关于刑事裁判涉财产部分执行的若干规定》规定，被执行人在执行中同时承担刑事责任、民事责任，其财产不足以支付的，债权人对执行标的依法享有优先受偿权，其主张优先受偿的，人民法院应当在规定的医疗费用受偿后，予以支持。

中闻律所权益合伙人姜先良律师对独角金融表示，e租宝案件涉及面广，现在到了退赔阶段，现在对投资人来说是真正可以挽回损失的时候。责令退赔和处置随案移送的赃款赃物，是刑事判决涉财产部分执行的重要内容。根据最高人民法院《关于刑事裁判涉财产部分执行的若干规定》的相关规定，退赔被害人的损失是优先于罚金和没收财产的执行内容的。但其中应该要扣除赃物变现依法产生的评估拍卖等费用。

网贷天眼研究院负责人李鹏飞表示，根据统计，目前查封的资产在150亿左右，除此以外还有罚金40亿。

独角金融注意到，即使先行支付相关费用、银行欠款后，仍旧可以剩余近100亿，这尚可覆盖近25%的未兑付总金额。当然，最终能获得怎样的兑付比例，还需等待时日。

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山重水复有一路

独角金融整理发现“e租宝吧”中，很多的投资人都在发表“等不起了”、“什么时候才能拿回血汗钱”等表现心情急切的帖子。

（来源：百度“e租宝吧”，独角金融部分整理）

立案至今历经三载有半，经过国家司法机关大量工作，最终案情终于在2017年11月29日水落石出。2018年2月9日，北京市第一中级人民法院公告其将牵头进行资金清退等相关工作。如今，清退投资者资金的信息登记程序正式启动。

公告方出，相对“冷静”了一段时间的“e租宝”贴吧又热闹了起来。

独角金融在“e租宝吧”中发现一些留言：“守得云开见月明了么？四年了……心都碎了。”“希望今年可以过个好年。”

姜先良对独角金融说道，从投资者而言，投资网贷产品要更加谨慎，需要充分了解经营机构后再决定是否投资。

中闻律所合伙人李亚律师对独角金融表示，对于投资人来说一是要充分评估投资的风险，二是要鉴别产品类型，三是要及时地维护权益。

李鹏飞认为，投资人应该以此为戒，在不能把握底层资产真实性时，切不可想当然地进行投资或出借，不然就很有可能落入非法集资的陷阱。对于已经投资的项目，也可以及时核查资金流向，确认资产真实性、合法合规性，若发现问题尽早寻求警方帮助，可最大限度挽回损失。

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以史为鉴，识别“创新”外衣

历史总是惊人的相似，违规P2P平台接二连三暴雷，集资诈骗、非法吸储后的违法行为如出一辙，比如“占用投资款挥霍”、“跑路”。那么，每一次的案例都可以是未来的可用之鉴。

在“e租宝”之前，也有相关违法违规P2P平台被审判、结案，如铜都贷、东方创投、中宝投资。

关于中宝投资案件，浙江省检察院检察官赵宝琦曾在最高人民检察院2017年7月12日召开的新闻发布会上介绍，开始审查中宝投资创始人周辉的案情时，存在两方面的难点：一是周辉开展P2P平台业务，是进行互联网金融创新，还是实施非法集资犯罪行为;二是如周辉的行为构成非法集资犯罪，是构成非法吸收公众存款罪，还是集资诈骗罪。

经过对案件证据的梳理，赵宝琦最终确定周辉是假借P2P外衣，实施非法集资行为，且构成其中性质最为恶劣的集资诈骗罪。

中宝投资案件，揭开了互联网创新这件“外衣”，给后来“e租宝”案的侦察提供了方向——非法集资犯罪。

“e租宝”案调查民警曾表示，“钰诚系”在全国各地拥有分支机构，卷入的投资人过多、案犯集团内部经营混乱、交易数据量过大、拥有围绕“e租宝”运营的八大业务板块，故而侦查难度极大。

天网恢恢，“e租宝”大案最终尘埃落定。复杂案情的梳理可以给已然暴雷的、尚在调查的违规P2P平台的处理又提供了一个可有效借鉴的案例。

官方目前尚未公布具体的清算方案，但已发生案例的偿还比例也许可作为参考。

你怎么看待"e租宝"案的相关事宜？欢迎留言区聊聊。

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