北京互金协会再提虚拟币风险，关于虚拟币的这些“坑”你要知道

日前，北京市互联网金融行业协会发布了《关于继续警惕投资虚拟货币市场的风险提示》（下称《提示》）。

《提示》指出，近期，国际虚拟币市场再度升温，一些打着“数字货币”、“区块链”、“金融创新”等旗号的虚拟货币非法投资行为再度猖獗。协会提醒广大投资者，增强风险防范意识，认清相关模式的本质，时刻警惕投机风险，避免自身财产损失。

（来源：北京市互联网金融行业协会官网）

据财经网消息，财经网接到多位Plustoken投资者反馈，自6月27日晚开始，被称之为“币圈第一资金盘”的Plustoken钱包已无法提现，按目前的用户提币规模估算，这个币圈第一大资金盘项目的崩盘已成定局。

一时间，虚拟货币的市场风险再次引发大众关注。

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"币圈第一资金盘"疑似跑路

业内认为，Plustoken就是一个披着假区块链外衣的“资金盘”，而且它是典型的资金盘，号称有“智能狗”进行复利搬砖，但是实际上是用后来的钱补充先来的钱。真实的搬砖月化收益有1%就不错了，而它每月静态收益高达10-15%，这是非常典型的骗局。

2018年股市熊市时，投资者资金“无处安放”，打着区块链名义的资金盘Plustoken借机兴起，并迅速发展。2018年8月，Plustoken的会员总数已突破一百万。

过程中，Plustoken通过一系列的手段，把一票炒币人玩得天昏地转。

宣传上，大肆鼓吹，寻求站台。首先，Plustoken自称为全球第一款区块链生态的应用，由四家具有强大综合实力和影响力的风投基金公司联合亚洲高端量化团队研发出来的一款成功的应用了区块链技术的钱包，自称是区块链中的支付宝，并号称“三星团队+谷歌团队研发”。其次，宣传已覆盖全球近170个国家，300万人，吸纳资金超过20亿。最后，Plustoken曾于18年9月14日冠名并赞助WBF世界区块链大会济州技术大会，获得一定的背书。

业务收益上，以Plustoken钱包存储数字货币为基础，辅以智能狗搬砖和推荐管道，创造高额收益。其声称投资者存入100万元，复利一年就能能赚到700万元。当钱包拥有价值500美金以上的代币时，开启智能狗，可以让代币在存放的同时，多获得10%~30%的额外收益。还有发展层级用户的收益，大户可额外获得 5% 返佣，大咖为 10%，大神则为 15%，而创始则可获得平台额外给予月度分红+年底分红。

警方曾有过定性。2019年3月，湖南省地方金融监督管理局官网公告，长沙市天心区文源派出所已对当地“Plustoken区块链钱包”宣传窝点进行查处。警方表示，“Plustoken钱包”假借“区块链”名义，收取门槛费、发展下线、层层奖励，具备传销的典型特征。

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监管层多次提示虚拟货币风险

《提示》指出，一段时间以来，仍有不少机构打着“学术研究”的旗号，以“ICO”及其变种之名，频繁组织不同形式的线下“研讨会”、“论坛”，进行线下违法宣传活动。利用Algorand项目、DVS币等，在各地包括高校融资路演，继续开展非法跨境金融活动。协会特别提示：有关企业应当严格遵守国家法律法规，坚决抵制以“虚拟货币”、“ICO”及其变种名义开展的各种违法违规金融活动。

在此之前，监管部门已连续多次发布虚拟货币相关的风险提示。早在2013年12月，央行等五部委就发布了《关于防范比特币风险的通知》，对加密货币进行定性：第一，加密货币并非真正意义的货币，不具备与法定货币同等的法律地位；第二，加密货币是一种特定的虚拟商品，虚拟财产；第三，不能且不应作为货币在市场上流通使用；第四，各金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务，也不能按照证券交易来设立交易平台。

2017年9月4日，中国人民银行、中央网信办等七部门联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确表明，“代币融资”本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动，加强代币融资交易平台的管理，各金融机构和非银行支付机构不得开展与代币发行融资交易相关的业务。

2018年8月24日，银保监会等五部门发布的《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资风险提示》明确指出，不法分子以“ICO”、“IFO”、“IEO”、“IMO”等花样翻新的名目发行代币，或打着共享经济的旗号进行虚拟货币炒作，具有较强的隐蔽性和迷惑性。此类活动以“金融创新”为噱头，实质是“借新还旧”的庞氏骗局，资金运转难以长期维系。并非真正基于区块链技术，而是炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实，严重侵害公众合法权益。

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虚拟货币有哪些坑？

知套路，才能不被套路。独角金融曾就虚拟货币的相关问题咨询北京安理律师事务所合伙人李靖怡。李靖怡认为应重点从以下三个方面防范暗“坑”：

从虚拟货币本身固有的风险来看，首先是技术上的限制与使用上的不受限制，这个特点使得虚拟货币很容易被用于洗钱、走私、恐怖活动等违法犯罪活动。其次是惊人的被盗金额，动辄达到数亿规模，今年1月底日本最大比特币交易所之一Coincheck就有4亿美元的虚拟货币被盗，而这还只是冰山一角。最后还有惊人的内部操纵，虽然虚拟货币都号称去中心化、不可篡改，但内部操纵却并不新鲜，前一段时间的EOS投票过程中，就被爆出有交易所试图以不正当方式获得投票从而操纵和控制EOS权益证明系统的验证过程。

从代币发行与交易中的骗局来看，首先应该明确一个观念，代币不同于加密货币，代币的风险更高。加密货币是指一个去中心化网络中的币，比如比特币、以太币、瑞波币等，也就是数字货币；代币是基于上述区块链网络之上直接发行的币，不需要任何技术含量，本身只是一串代码，由发行方的商业模式决定其价值。代币发行与交易中的骗局非常多，比如:虚构项目、没有商业应用、虚假挂靠、虚假合作伙伴、虚假代投、虚构项目成员、虚假口头承诺、开盘变现、破发跑路……

识别虚拟货币领域的一些怪象，首先是大佬站台，有大佬站台的项目才能融到钱；其次，很多代币几乎是无限量发行，想发行多少就发行多少；另外，还有外包盛行，一些项目方做白皮书、发行统统外包，通过外包甚至可以完成整个ICO的程序；最后就是“博傻”圈钱。许多人并不关注项目本身，只是关注有没有知名的天使投资人站台，有没有知名的合作方，即使项目并无任何价值，但只要可以顺利发行并上到交易所就行，属于彻底的炒作。

此外，李靖怡还建议，要避免借钱，避免all in，否则一旦出事儿整个家庭都要受到牵连；对可能的操盘手段有所预期，一夜醒来币价暴跌的情形并不罕见；最后，还一定要避免涉嫌“拉人头”的传销模式，避免参与融资金额过高或不设上限的项目。

文章开头提到的《提示》中也建议，广大市民发现涉及非法金融活动的，可向有关金融监管机关或行业协会举报，对其中涉嫌违法犯罪的，可向公安机关报案。协会倡议，会员和各社会机构应加强自律，抵制非法金融活动，不参与任何“ICO”及其变种或炒作“虚拟货币”的非法金融行为。

关于虚拟币中的那些“坑”，你有什么看法？留言区聊聊吧。

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