晋商消费金融涉及套路“租金贷”被官媒点名

6月28日，人民网发表调查文章：套路“租金贷”后遗症难消 招数升级风险隐现，文章指出传统租房旺季随毕业季一起到来，租房人要提高警惕，签订租房合同时一定要注意套路“租金贷”的新模式，以免遭受损失。

“租金贷”大家并不陌生，简单来说，“租金贷”是指租赁公司把房子租给租客，然后以此向金融公司申请租赁贷款，金融公司一次性把租金支付给租赁公司，租赁公司把租金再按约定交付房东，租客按月偿还金融公司贷款。

“租金贷”因为暗含借贷风险，往往被租客拒绝。所以有些租赁企业采取隐瞒实情的手段，诱导签贷，使得“租金贷”变“套路贷”。

另外“租金贷”借款资金直接打给租赁公司，对租赁公司来说这笔钱就可以形成一定规模的自融资金池，如果租赁公司出现问题，倒闭或者跑路，房东收不到租金，租客还要继续承担这笔贷款，即便租赁公司不出现问题，假如租客中途停止租房，却仍需要继续按月还贷，如果被动违约，还有上征信记录的可能，这对租客来说显然存在较大风险。

这种现象已多有发生，去年蛋壳公寓就因为存在“租金贷”诱导租客贷款而遭监管处罚。

人民网在文中不仅列举了几个新的套路模式，还指出涉及套路“租金贷”的上海寓见、北京昊园恒业、北京财盛达、北京温馨屋、北京双强志远5家租赁公司，而在出租房屋时办理“租金贷”的贷款出借方均为晋商消费金融股份有限公司。

先来看看这5家公司目前状态。

上海寓见

上海寓见已经被多次曝光，狂加杠杆资金链断裂已爆仓并被上海华瑞银行讨债，现在全资控股寓见公寓的上海小寓信息科技有限公司已被麦家公寓收购，但遗留问题并未解决。

不少租户至今还在投诉，寓见公寓伪造电子合同，私自授权晋商消费金融贷款，退租后不解决结清导致征信逾期。

王先生投诉，去年3月在上海寓见公寓平台上租房，6月办理退租，可是时隔一年押金没退，今年买车做分期说征信不够，去银行调出来看了一下原来是去年租房的晋商消费金融贷款逾期，莫名背上晋商消费金融的贷款，没有和晋商消费金融签订过任何合同，租房时寓见公寓的业务员隐藏贷款信息，在未被告知实情的元宝e家平台办理了租房分期业务，也不知贷款资金方晋商消费金融，以及他们将钱一次性打给寓见公寓。最终导致个人征信逾期，多次致电没有结果，现在已经直接影响到个人生活。

北京昊园恒业

和上海寓见相似，北京昊园恒业自去年11月份开始就被爆出现资金链断裂，数百租客讨要说法。

租户李先生投诉以下5个要点：

1、与北京昊园恒业房地产经纪有限公司签署租赁协议，房租到期日为2018年7月28日，并按时进行退房。

2、在本人不知情的情况下，北京昊园恒业联合晋商消费金融给本人办理了房租分期业务，并且业务期限为2018年2月26日到2019年1月19日，与实际租房日期不符，本人已于2018年7月28日退租，但该房租分期业务没有结清。

3、该笔房租分期业务中，晋商消费金融将贷款划拨给了北京昊园恒业，所以在退租之后的分期款项，理应由晋商消费金融向北京昊园房地产公司索取，不应由租户本人来承担。

4、由于2018年7月28日后未能及时还款，造成个人征信严重逾期，要求晋商消费金融恢复征信，并结清现在未结清的贷款。

5、该项消费贷款业务（当时办理的时候本人并不知情）是通过元宝e家App完成，现在本人在元宝e家App上显示为“已退租”，并且元宝e家官方声明，已退租后不需要租客继续还贷款。

事情近一年了，晋商消费金融既没有结清贷款，个人征信也没给处理。

目前北京昊园恒业房地产经纪有限公司，已被列入失信被执行人79次，法院强制执行记录217次，房屋租赁纠纷853起。

北京财盛达

北京财盛达资产管理有限公司目前已被奥南雅舍（北京）房地产经纪有限公司收购，遗留问题没有解决，被租客投诉用换马甲的形式骗取押金。

张女士反映，于2019年2月16日在北京财盛达资产管理有限公司签订了租房合同，合同期为六个月，合同已经注明可以在退房时返还押金1700元。

但是2019年6月初，再次询问关于押金的事宜时，中介拒绝正面回答退押金的问题，还告知财盛达公司已经倒闭，想要拿回押金，必须和新公司（奥南雅舍）签订为期一年以上的租房合同。在和中介交涉的过程中，租客发现财盛达公司并没有倒闭，实际上，奥南雅舍就是财盛达公司，他们使用金蝉脱壳之术骗取租客押金。

北京温馨屋

吕先生2018年3月5日与北京温馨屋房地产经纪有限公司签订租房合同，对方要求在元宝e家App绑定银行卡来每月支付房租。2018年5月6日，吕先生与其解除租房合同，经过调解一个月才显示房屋退订。

今年查询个人征信时，发现贷款逾期，显示借款方为晋商消费金融。

签署租赁合同时，并未告知本人元宝e家为网贷平台，并将贷款全年租金。这是骗取个人信息进行贷款，并导致现在已出现征信逾期现象，本人已退租，这笔贷款后期本应与我无关，晋商消费金融却渎职失察，没有根据事情真相去处理，却依然扣费，导致产生征信不良记录，对本人造成声誉损失。

北京双强志远

李女士于2018年9月23日与北京双强志远开发有限公司签订租房协议，绑定元宝e家，当时中介诱导不是贷款，就盲目的签了合同。

随着几家大中介的相继爆雷，成千上万租客无处可住，被房东赶出家门，还要背负贷款，晋商消费金融不给解决方案，一再逃避，在元宝e家App上也突然多出一份长达十页的合同，上面内容本人并不知晓，甚至还伪造本人的签章，这是公然侵犯公民权利的违法行为。

工商信息显示，北京双强志远这家公司目前经营异常且有被执行信息，法人成老赖。

晋商消费金融多处违规

工商信息显示，多次出现在各个租赁公司合同上的元宝e家，由元宝亿家互联网信息服务(北京)有限公司运营，元宝e家在租赁借贷业务中扮演中介的角色，并非实际放款方。

据相关报道，有业内人士透露，“我有朋友在元宝e家工作，实际上就是给这些持牌消费金融机构导流。现在晋商消费金融是做得比较激进的，虽然其在元宝e家已经踩了雷，但其还是想维护元宝e家的，因为这些助贷机构‘死’了的话，没有人给他导流，他自己也就‘死’了。”

公开信息显示，作为资金方的晋商消费金融在业界知名度颇高，主要从事消费金融业务，今年5月，公司法人由王培明变更为李文莉，公司大股东是晋商银行。

二股东为奇飞翔艺（北京）软件有限公司（现更名为：北京奇飞翔艺商务咨询有限公司），奇虎360法人代表周鸿祎为其背后的实控人。

另外值得注意的是，原法人王培明是晋商银行董事，据晋商银行披露，晋商消费金融在去年第四季度产生亏损。

今年6月25日，银保监会官网披露，晋商消费金融请示拟任李文莉为董事长，因李文莉不符合《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》第十七条规定，山西银保监局不予核准该任职资格。但据工商信息显示，李文莉不但是晋商消费金融的法人，在主要人员一列其职务还是董事长。

如果少数合作方出现问题，那还能理解，但是与之合作的几家房屋租赁公司都出现问题，晋商消费金融在管理和风控上的漏洞可见一斑。

2013年11月14日银监会公布《消费金融公司试点管理办法》，其中对消费金融公司的风控及保护消费者权益做了如下规定：

第二十六条 消费金融公司应当建立有效的风险管理体系和可靠的业务操作流程，充分识别虚假的申请信息，防止欺诈行为。

第三十三条 消费金融公司应当按照法律法规和银监会有关监管要求做好金融消费者权益保护工作，业务办理应当遵循公开透明原则，充分履行告知义务，使借款人明确了解贷款金额、期限、价格、还款方式等内容，并在合同中载明。

第三十五条 消费金融公司已经或者可能发生信用危机、严重影响客户合法权益的，银监会可以依法对其实行接管或者促成机构重组。消费金融公司有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。

从众多投诉中，不难发现，晋商消费金融的风控体系既没有识别未经租户同意的虚假申请，也未能尽到监管要求的保护消费者权益，履行充分告知的义务，已经产生了信用危机，并严重影响到客户合法权益。

随着事件被官媒的不断曝光，“租金贷”几乎成了金融风险的代名词之一，这与背后的消费金融公司的风控及管理漏洞不无关系，最后引用一位当事人的话作为结尾：“一群年轻人海漂，只想有个落脚之处却无辜背负巨债，谁来帮帮我们？”

标签：