我已经超过五年了，怎么不良记录没清除，到哪个部门可以办理

你好，借款一时没能及时还上一定不能逃避提醒电话催收电话，需要正面面对，把事实告知，并尽快想办法还，时间长了征信记录不良是一个，也影响身边人借款的。

出了这样的问题，不建议您想办法钻空子，一方面可能是贷款公司的债权转让问题，所以您一般钻不了空子，而且贷款逾期后，可能会影响您的征信记录，小额贷款公司肯定会催收，建议您和家人一起商量下如何还款，出了这样的事情建议您还是积极面对，不要选择逃避。

为了你能够快速地明白这其中的道理，我给你简单地解释一下，比如你的平均月收入是10000元，那么你的最大还款就是每月8000元。如果第一次贷款已经达到最高月还款8000元，第二次就无法申请，但是如果第一次平均只有4000元，那么显而易见，你还是可以贷的。因为有时银行会为了保险起见做出调整，比如有8000的额度，但实际只会放款6000到7000的额度。说白了，你的业务在业内是次贷的另一种形式而已，审核条件是你的实际还款能力。

看情况 是怎么样的差??

透支额度是以同银行所有卡中额度最高的卡为限。

这个就看你自己的偿还能力了，能提前还款肯定是好的，多一个月就多一个月的利息

直接归还本金，用月供减少的方式合算些主要是安全，因为现在的经济形势不好。

月还拿本金除以15年再除以12个月得出月还本金，再加利息，利息要看你办理时的利率是多少

只可以按月还款或者提前还款！若是提前结清，还需要提前预约。

具体要看你的个人资质，一般上班族有打卡工资会比较好贷