央行降息后小微企业贷款会告别高利贷吗？

　　11月21日晚间，央行发布新闻称，自22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%。不少朋友想知道，央行降息后小微企业贷款会告别高利贷吗？

　　

　　据悉，目前大多数小微企业融资现状不容乐观。由于资质把控严格，或者是信贷额度不足等原因，小微企业从银行中很难贷出款来。虽然商业贷款利率是6%，但是小企业的融资成本高于10%以上，根据【融城网】小微企业普惠报告数据显示，62%的小微企业贷款产品月利率达2%以上。

　　对于小微企业而言，央行降息后的融资成本是否降低与其贷款方式密切相关。如果小微企业是从小贷公司或p2p平台获得资金，则降息后资金成本不会下降，因为本身这些平台的贷款年利率普遍在20%以上，且不受央行基准利率影响。如果是从银行获得贷款，则需要区分不同的情况：（1）从银行获得无抵押贷款的话，利率很难下降，因为考虑到风险，小微企业很难获得较高的信用评级，从银行获得的无抵押贷款利率普遍比较高，为15%左右；（2）从银行获得的是有房产抵押的贷款，则有可能下降，因为这类抵押贷款都是在基准利率上浮一定的百分比，如30%等。

　　客观地说，央行降息对降低中大型企业的融资成本有显著作用，为实体经济减压降负，对小微企业则效果不会特别明显，一方面是小微企业本身从银行获得贷款较难且利率较高，另一方面小微企业贷款还要负担各种顾问费、咨询费、手续费等额外费用。对于小微企业而言，减免税费的作用更明显。

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