小微融资矛盾难解：银行担心一笔坏账几年白干

　　

“小微企业靠技术创新、商业模式创新生存发展，但这些都需要大量资金，此前，为了企业融资，我和很多家银行都谈了，但是都没有成功，后来有银行问：有没有房产作抵押？最后还是通过拿自己的房产做抵押才获得了融资。”

　　3月22日，在亚洲绿色技术中小微企业融资技术网络项目（以下简称绿色金融项目）启动仪式上，北京绿色空间生物科技股份有限公司董事长张志强如此表示。

　　事实上，融资难、融资贵，长期以来都是小微企业发展过程中难以回避的痛点。

　　对此，道和环境与发展研究所主任葛勇告诉《每日经济新闻》记者，过去10年，已帮助20家小微企业获得总额超过1.7亿美元的投资，未来4年，将再帮助400家中小微企业破解融资难题。

　　对于小微企业融资难这一老大难问题，至今仍未看到解决良方。一方面，企业对银行需用房产做抵押颇有微词；另一方面，银行对保证资金安全极为重视，担心一旦出现坏账，可能会把几年的收益都亏进去。

无房抵押企业融资只能找朋友

　　半年前，在中关村创业大街一家咖啡厅内，《每日经济新闻》记者眼见几位小微企业家聚在一起，他们共同的难题是犯愁融资无门，张志强也在其中。

　　在此次绿色金融项目启动仪式上，除张志强外，还有几张记者熟悉的面孔，融资难题至今仍伴随着他们。

　　虽然公司已于去年8月登陆新三板，但“体型”依然较小的北京绿色空间生物科技股份有限公司同样面临着融资难题。

　　张志强介绍，依靠技术创新、模式创新，小微企业发展需要大量资金，此前为了获得融资，和很多家企业都进行了洽谈，但是，都没有成功。

　　“我们曾经想以公司的技术专利作为贷款抵押，但是，银行对此评估的价值很低”，张志强说，小微企业一般都是轻资产型，后来有银行问，有没有房产可做抵押，最后其用房产做抵押后很快获得了融资。

　　相比张志强，一些无房产作抵押的小微企业经营者，融资的难度更大。

　　一位小微企业创始人向《每日经济新闻》记者介绍，小微企业融资难度确实较大，前期维持公司运营的资金主要来源于合伙人投资，如果短期内难以实现融资或盈利的话，只能是自己找朋友们借钱投入。

　　据了解，在全国企业总数中占比超过99%的中小微企业，提供了80%的就业岗位，破解融资难、融资贵等问题，也一直是中小微企业发展中最迫切需要解决的问题之一。

　　今年3月，中国中小企业协会副秘书长马斌曾公开表示，我国企业直接融资仅占20%，间接融资占了80%，其中，中小微企业的直接融资渠道不到5%。

　　目前，虽然中小微企业作用巨大，数量众多，但在金融信贷方面的话语权却是缺失的。有专家表示，中小微企业缺乏信用机制、担保抵押机制是导致其融资贷款难的直接原因。

　　有业内人士对《每日经济新闻》记者分析表示，企业在创立初期，需要更低的融资成本，但是，金融机构对其放贷的风险也比较大，为了平衡矛盾，企业不得不容忍更大的融资成本议价。

银行落地绿色融资存在压力

　　记者注意到，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》提出，支持绿色清洁生产，推进传统制造业绿色改造，推动建立绿色低碳循环发展产业体系，鼓励企业工艺技术装备更新改造。发展绿色金融，设立绿色发展基金。

　　在绿色发展的要求下，很多银行等金融机构都在加快推进绿色信贷业务，这将为一些追求绿色发展的中小微企业提供了新的融资机遇。

　　兴业银行环境金融部市场开发处高级研究员言鲲鹏介绍，兴业是国内首个加入“赤道原则”（即由世界主要金融机构根据国际金融公司的政策和指南建立的、旨在管理与发展项目融资有关的社会和环境问题的一套自愿性原则）的银行，也是全国首个在总行成立环境金融中心的银行。

　　值得注意的是，2014年，21家主要银行绿色信贷余额就已超6万亿元，从总体规模增长来看，绿色信贷的推进步伐加快。不过，这并不意味着银行在中小微企业放贷问题上门槛放低。

　　在放贷问题上，银行并不是特别关注收益，但一定要保证资金安全。言鲲鹏称，有些银行的支行可能风险把控不好，一次坏账就会把几年的收益都亏进去，这一现象并不少见。

　　对此，有知情人士透露，绿色融资上银行是支持的，但银行在具体落地方面还是有非常大的压力，一旦出现坏账，就会对相关负责人进行尽职审查、追责。

　　显然，如何让中小微企业获得资金支持，同时又能化解银行对于坏账的担忧，成为解决融资难的关键所在。

　　葛勇表示，“我们一直致力于打造绿色中小微企业的生态系统，绿色金融项目从‘供需’两方面同时着手来解决绿色中小微企业的融资难题。既增强企业绿色技术创新，又帮助金融机构了解企业发展特点，促成融资对接。”

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