保单贷款是什么？用保单贷款很容易吗？

比起房屋抵押贷款、汽车抵押贷款来说，保单贷款这个名词被提及的频率相对少一些。

保单贷款是什么？

所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。

以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。尽管最近的保单通常只允许以与货币市场联动的利率借款，这类贷给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。

如果被保人不偿还贷款，那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。一般情况下，具有‘现金价值’的保单才可以进行保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。

用保单贷款容易吗？

因为有保单作为抵押，所以申请贷款时候门槛比无抵押贷款要低一些，也不是什么保单都可以申请贷款的。虽然说有保单可以申请到贷款，但严格说来，只有现金价值的保单才具备申请贷款的条件，这类保单包括带储蓄功能的人寿保险、养老保险、分红险、年金保险。

而那些医疗费用保险和意外伤害保险，并不具备现金或储蓄功能，不能作为质押物，自然也没办法申贷。这类保险包括健康险、投资连结保险、短期意外险和医疗险。

保单贷款的期限比起其他贷款方式相对比较短，一般不超过6个月；保单贷款的金额则是和保单现金价值成正比，一般为保单价值的70%-80%，有些可达到90%。举个例子，A每年的保费为20万，他连续缴纳了5年，保单总价值100万，A最高可申请到90万的贷款。总之，只要保单有现金价值，要申请保单贷款的难度就不是很大。

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