贷款买房的四大冷知识，错过这些当心多花十几万冤枉钱！

　　今年房贷利率普遍上浮，有朋友问【融城网】说房君，之前银行告诉他利率按照上浮10%计算，可是后来还没等网签，利率统一调整为上浮20%，要多付十几万利息，银行这么做合理吗？

　　政策说变就变，一些看似不太可能发生的问题，很可能就发生在了你身上，遇事才知道了解，这可不是聪明的做法。其实，买房前就有必要去了解这些“低概率”发生的问题，我们可以称之为“买房冷知识”，下面这几个冷知识，你知道几个？

　　1、是否受新政限制取决于网签时间

　　包括商业贷款和公积金贷款在内，很多购房政策的执行节点是网签时间，也就是说，决定买房人是否按照新政策执行，取决于购房网签时间。

　　举个例子：

　　去年重庆住房公积金中心出台新规，5月9日起执行认房又认贷，小明名下有一套房，贷款已还清，想用公积金再买一套，由于他在5月9日前完成了网签，买的第二套房子仍然能享受首套房的贷款政策。

　　需要提醒大家的是，银行对于房贷政策调整会有一个反应的过程，很多时候大的政策已经公布，但是各地银行的分（支）行需要等总行下发文件通知后，才能按照新政执行，正因为如此，才会出现新政实行前期，仍有购房人能享受调整前政策的情况。

　　开头提问的这位朋友，正是因为还没网签，遇上新政就只能按照新规定执行了。

　　所以啊，买房要尽量缩短交易时间，尤其是要尽快完成网签，以免被突如其来的政策打乱计划。

　　2、更改还款方式要经过银行同意

　　买房贷款还款方式主要有等额本金和等额本息两种，等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中，目前选择这种还款方式的人较多。

　　等额本金比等额本息支付的总利息少，但是前期还款压力较大；等额本息支付的总利息更多，但是更适合经济能力有限的购房人。

　　有的人选完还款方式、签完合同，甚至是已经开始还贷了，想更改还款方式，就得经过银行同意才行，而银行不同，规定也不同，有的银行默认的是等额本金，不同意更改还款方式，原因大概有两点：

　　一是从银行成本角度，贷款方式已经落实到了合同，变更的话就得重新签合同，手续比较繁琐，耗费银行的人力、物力。

　　二是从银行收益角度，等额本息的总利息更多，对于银行来说收益更大。

　　总之就是，银行觉得更改还款方式有些“费力不讨好”。

　　3、父母以未成年子女名义买房也受政策限制

　　还有一种情况是，有的家庭父母名下有房，想以未成年子女名义买房来享受首套房政策。要知道，首套房和二套房的认定范围是以家庭为单位的，即便孩子名下没房，但作为监护人，父母和孩子属于同一家庭，不能享受首套房政策。另外，从银行方面来说，审批贷款时会查未成年子女名下房产情况，如果父母把名下房产过户给未成年子女，再以无房的名义买房，同样会被认定为二套房。

　　4、刷信用付首付短期还款压力大

　　有的人因为一时拿不出足够的首付，会想到刷信用卡付首付，而银行规定，刷信用卡付首付不能办理账单分期，到期必须一次性还清，短期的还款压力比较大，容易造成逾期，不仅要支付滞纳金和利息，还会影响个人征信。信用卡虽好，买房的话还是得慎重，能按时还钱最好，要是逾期搭上个人征信，就有点得不偿失了。

　　不管怎么样，要想买房，就得多多恶补购房知识，热知识不能落，冷知识不能缺，时刻保持着怀疑的态度，才不会稀里糊涂地遇到问题不知所措，别嫌啰嗦，这，都是为了你好。

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