商业贷款购房如何选银行？

　　借款人根据自身情况确定可贷银行，再根据贷款利率及违约罚息等确定具体在哪家银行办理贷款申请。

　　一、如何根据年龄选银行？

　　商业银行一般容易接纳年龄在25-40岁的借款人，当借款人年龄太小或太大，大部分银行是不予受理的。因此，借款人应注意根据自身年龄选择符合其条件的贷款银行。

　　1.借款人年龄过小怎么选银行？

　　选择可接受未成年人贷款购房的银行，目前可接受未成年人贷款的银行，一般会要求其监护人贷款，出双方共同的房本。注：未成年人没有还款能力不是借款人。

　　2.借款人年龄过大怎么选银行？

　　需选择可办理接力贷的贷款银行申请贷款购房，个人住房接力贷是指出父母或子女的房本，父母与子女作为共同借款人向银行申请贷款。例如：老王60岁了，有购房资格，有退休金但是收入不够，贷款时间也短。其孩子没有购房资格，但是有收入，这样就可以出老王的房本，孩子来共同贷款，做接力贷，年限按孩子的算。

　　二、如何根据贷款利率选银行？

　　各商业银行的贷款利率是基于基准利率的基础上，自行调整决定的。基准利率是中国人民银行公布的利率标准，但金融机构可根据商业原则，以市场供求为基础，结合期限、信用等风险因素合理确定贷款利率。

　　1.咨询各银行自己可申请到的最低贷款利率

　　目前北京地区大部分银行的贷款利率为：首套基准利率基础上上浮5%-10%；二套基准利率基础上上浮20%。各银行具体的贷款利率有所不同，借款人可根据自身情况向意向银行咨询。

　　2.了解贷款利率的调整方式

　　遇到贷款基准利率调整，各贷款银行会在相应时间进行贷款利率的调整。该调整时间会影响还款利息，一般情况下，若基准利率上调，贷款利率调整越晚，需支付的还款利息越少；若基准利率下调，贷款利率调整越早，需支付的还款利息越少。

　　主要调整时间有以下几种情况：

　　(1)次年1月1日开始执行新利率

　　(2)下个月1号执行新利率

　　(3)在下一个还款年开始时调整

　　三、如何根据违约罚息情况选银行？

　　在商业贷款中，最常见的违约情况为提前还款，借款人提前偿还商业贷款，可能需要支付违约金。不同银行违约金的支付标准不同，对可提前还款时间的约定也不相同。因此，借款人需注意以下关于提前还款的细节要求：

　　1.借款后，多长时间可以申请提前还款；

　　2.哪个时间段提前还款需收取的违约金，违约金的收取标准是什么。

　　若借款人有提前还款的打算，需要提前确定贷款行对于提前还款的要求及违约罚息，选择一家允许短期内提前还款的贷款银行。

　　来源：链家整理

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