炒房客哪里逃？对准“命门” 官方严打！

　　一场全面清查"消费贷"、"经营贷"资金流入楼市的行动正在展开。

　　虽然房地产执行了史上最严的限购限贷政策，然而炒房者并没有罢休。利用“消费贷”、“经营贷”、“个人信用贷”、“房抵贷”以及大额信用卡套取资金，成了炒房客对抗调控、度过楼市“严冬”的法宝。

　　现在，监管层已经意识到了这一点，并迅速开始整治。

　　更多城市开始盯上“消费贷”

　　继北京、深圳抡起消费贷监管大棒后，业内预计会有更多城市跟进。

　　昨晚《南京楼市》等多个媒体来源披露信息称，央行南京分行、江苏银监局近期发文《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》，要求银行加强合规管理和风控管理，全面开展个人消费贷款违规流入房地产市场的自查自纠工作。

　　对查实违规发放的个人消费贷款，各银行要认真整改，对相关责任人严肃问责，并将自查整改报告于8月31日前报送至人民银行南京分行和江苏银监局。

　

　　北京严查个人贷款资金违规购房

　　北京住建委和北京银监局的通知均显示，购房人以办理“消费贷”、“经营贷”、“个人信用贷”、“房抵贷”等方式套取资金，作为购房首付的现象多有存在。

　　9月8日，北京市住房建设委员会下发《关于开展房地产经纪机构违规行为情况检查的通知》（以下简称“《通知》”），要求中介机构对近三个月本机构及从业人员经营活动开展自查。

　　自查内容包括，为购房人办理“消费贷”、“经营贷”、“个人信用贷”、“房抵贷”作为购房首付款的行为；违规发布、代理小产权房等禁止交易的房屋的行为；协助、教唆购房人提供虚假材料，骗取购房资格或购房贷款的行为等六种违规行为。

　　9月5日，北京银监局、中国人民银行营业管理部联合印发《北京银监局人行营业管理部关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》，要求北京市银行业金融机构对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。

　　

　　深圳整顿“消费贷”

　　深圳消费贷也开始整顿，近日有消息传出深圳本月开始要全面自查个人消费贷，不仅仅是个人消费贷，只要是资金去向无法监管，就连信用卡大额套现，也在这次整顿的范围之内。

　　《华夏时报》记者获得一份中国人民银行深圳支行的风险提示，称“近期辖内银行个人其他消费贷款大幅增长，存在部分资金违规流入房地产市场的风险，可能对房地产金融调控造成负面影响”，并要求加强个人消费贷款管理。南都记者向深圳多家银行核实，“的确有收到这样的通知”。随后，一媒体曝光称，深圳已经有银行将消费贷30年期限缩短至5年。对此，业内人士向南都记者表示，“按照监管的要求，消费贷的贷款期限从30年缩短至5年将是一个大趋势。”

　　为什么是“消费贷”?

　　公开数据显示，今年前7个月，居民新增消费性短期贷款1.06万亿，累计同比多增7137亿元，而去年全年仅新增消费性短期贷款8305亿元。

　　在海通证券首席经济学家姜超看来，短期消费性贷款爆发式增长可能与地产销售密不可分。他指出，由于去年下半年以来银行房贷额度逐渐受限，部分居民购房贷款或借道短期消费贷款完成，导致居民短贷的高增长。

　　根据媒体报道，很多消费贷授信时间在5-10年，额度在几十万至上百万不等的消费贷越来越像房贷，通过这种方式买房的很多也是炒房客。

　　这种场外配资的方式引起了监管层的注意。

　　违规购房或影响征信

　　不少所谓大神，都建议投资者通过申“消费贷”这一类贷款，进行金融产品投资，或者购房。但是，一直有个风险没提示清楚：这是违约行为。

　　这张截图，是某银行手机APP里的贷款合同，不知道有几个人借款前，认真阅读过。

　　

　　看看加黑加租的这段字，消费贷款明确不允许用作投资理财和购房。

　　如果你这么干了，被银行查到了，根据合同，你的贷款，最坏的情况下，是被要求全部提前还款。

　　

　　投资圈知名人士南小鹏分析称:

　　如果你本来借的一年期的贷款，买了个一年期的理财产品。结果理财产品还没到期，银行发现你违约，要求你提前还款，这意味着什么？

　　更严重的是，如果你贷来的款，直接做首付买房去了，结果被银行发现违约，要求你提前还款。对于那些把杠杆放到极致的勇猛的炒房族而言，这意味着什么？

　　只要家庭现金流紧张的，遇到上述银行抽贷，直接懵逼。还不上钱，征信记录直接黑掉。

　　目前，已有部分银行，根据监管要求开始自查。在大数据年代，要查出问题太容易了。

　　首付贷”后果不堪设想

　　有媒体分析称，通过"房抵贷"，可以在还款一两年后就利用杠杆再次抵押来购买新房，而所有的杠杆都是建立在房产不会大跌的情况下，北京这一动作的信号意义极强，较为符合当前房地产金融系统安全管理的导向，后续其他一二线城市的商业银行也会采取比较严厉的做法，进而打击各类违规购房和炒房的行为。

　　《经济日报》发文直指，“首付贷”等资金违规流入楼市，危害不小。由于降低了购房和首付门槛，实质上是一种加杠杆行为。“首付贷”等还让还款能力不足的人进入了房地产市场，一旦房地产市场走势逆转，开发商卖完房套现离场，但这些还款能力不足的人会产生违约风险，从而造成金融机构坏账，并可能带来系统性金融风险。

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