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信用卡和房贷利率有什么关系?
信用卡消费现在已经十分流行,步入社会的人们几乎人手一卡。我们今天要谈的是信用卡和房贷利率的关系。
先来看一个案例:
最近有网友表示,自己因为信用卡曾经逾期还贷,数额不多,只有几十元而已,但是自己买房却因此栽了大跟头:房贷利率因此被上调10%左右,房贷利息支出多出十几万。
现实生活中,这种情况确实会存在。因为账单还款的几十元的欠费,要多付出十几万甚至几十万的房贷利息,实在是难以接受。
针对这种情况,我们认为有必要谈谈信用卡的那些规则了。
1、银行放贷怎么审核信用?
一般来说,银行会通过央行征信中心调取用户个人的信用报告,报告中详细记录着申请者的信用卡正常还款记录和逾期还款记录。
需要指出的是,信用卡逾期不是指逾期次数,而是只周期。银行审核个人信用记录时会发现,如果存在逾期,一名上面会标注数字1,2,3,4,5,6等,分别代表,一个月,两个月……。一般一个月以内,银行不会计较,2个月的话就会斟酌一下,三个月或者以上的,基本上就会拒绝放贷,这就会影响到个人贷款买房资格申请。
2、有逾期还款不代表不能贷款
银行对房贷申请者的信用审核,不只是看申请者的信用记录,有时候还会看申请者的金融贡献度,也就是对银行信贷业务的贡献度或参与度,并不会因为有信用卡逾期还款就把房贷申请拒之门外。
从这方面来说,偶尔产生的一两次的信用污点的用户,相比那些只存款不贷款的用户,信用度更高。
通常情况下,累计逾期达6个月,或者连续逾期达到3个月,银行都不会放贷。除非申请者能提供非刻意逾期还款的证据,银行也许会网开一面。
3、信用卡逾期了,怎么办
信用卡逾期,并非没有补救的办法。目前银行的信用记录只保留两年,也就是说2年内信用卡使用情况正常,在出现逾期情况后,以后每个月按时全额还款,坚持两年时间,不良信用记录会随着时间推移而消除,个人信用记录也会回归到正常的状态。
特别强调的是,如果因为不慎造成负面记录,千万不要去销卡,因为销卡后,不会产生新的信用消费记录和还款记录,你的信用记录就会停留在逾期记录那里,银行对房贷申请者的信用审核也就截止在这里,这对申请者十分不利。
4、如何防止逾期
a.重视每月的账单
信用卡用户,如果怕自己漏还或者延迟还款,应开启信用卡账单提醒功能,如果短信都不在意,那小编也没辙咯。
b.与工资卡绑定
将信用卡与工资卡绑定,开启自动还款功能,这对懒人来说是个不错的选择,不过你得保证卡里有足够的金额。
c.不定时查询信用记录
每个人都有免费查询自己信用报告的机会,因及时向银行了解这方面的手续和方法,及早发现。
两种方式可查信用记录:
1.持本人身份证前往当地中国人民银行办公地申请现场查询。
2.进入央行征信中心的“互联网个人信用信息服务平台”(https://ipcrs.pbccrc.org.cn),上网查询本人信用报告。
信用卡消费虽然方面,千万别产生因此产生信用污点,否则像文章开头那位,房贷多付出十几万的利息就得不偿失了。
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