房贷还款方式能改吗？银行信贷员说了这五个字

　　商业贷款买房还款方式主要分为等额本金和等额本息还款法，有朋友问【融城网】房贷君（），房贷还款方式可以更改吗？为此，【融城网】房贷君咨询了银行信贷员，道出了答案。

　　信贷员表示，个人房贷还款方式能不能改，不同银行规定不同，有的银行默认的还款方式是等额本息，不同意变更还款方式，主要原因有两点：

　　一是贷款合同上已经明确了还款方式，变更的话手续手续会很繁琐，银行也不愿意耗费人力物力和精力。

　　二是从收益的角度看，等额本息还款法比等额本金总利息要高，银行获得的利润更大。

　　这么看，银行之所以不乐意改还款方式，可以用“费力不讨好”来形容。

　　我们知道，等额本金相比等额本息总利息少，但是每月还款压力较大，一般来说，想改还款方式的购房人主要出于两种原因：一是当初买房的时候经济能力有限，不得已选择了总利息更高的等额本息，后来手里有钱了，为了节省利息，想把等额本息改成等额本金；有的人是申请贷款时就不了解清楚两种还款方式的差别，之后才知道利弊。

　　怎么选择还款方式？

　　选择还款方式的时候，首先要知道两种方式的特点。等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中，目前选择这种还款方式的人较多。其特点是每月还款额中，本金比重逐月递增，利息比重逐月递减，适合经济条件不允许前期投入过大的收入稳定家庭。

　　等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。特点是随着时间的推移还款负担会逐渐减轻，还款前期压力较大。这种还款方式的好处是相比等额本息前期偿还的利息更多，故能节省更多的利息。坏处是前期还款压力较大，适合收入高还款能力较强的人。

　　怎么还款合适，这就要看你自身的经济条件了，结合每种还款方式的特点选择适合自己的方式。

　　如果事后想更改还款方式，有的银行会建议购房人申请提前还款，而提前还款有月还款额不变并缩短贷款年限，以及减少月供但贷款年限不变两种方式。申请提前还款需要重新签订贷款合同，这时就可以更改还款方式了。不过重新签订合同，意味着剩余贷款利率要按照最新利率要求，今年银行利率政策收紧，要是之前享受的是低利率就得慎重考虑了。另外部分银行要求提前还款得还贷满一年以上才行，还要交一部分违约金，提前还贷未必划算，这些要注意。

　　关于贷款更改还款方式，【融城网】房贷君建议，签订贷款合同前就详细了解银行的政策规定，最好将相关条款落实到合同中，出现问题也方便维权。

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