银行揽储急坏了：存款利率和理财收益率双涨

　　年中MPA(宏观审慎评估体系)考核临近，银行揽储大战硝烟四起。中新经纬客户端走访多家银行发现，部分银行的存款利率最高上浮50%，近期的理财产品收益率也节节走高，短短一周内，同一家银行的理财产品年化收益率上涨幅度达7%。

　　一周内年化收益率涨幅达7%

　　近期有市场分析指出，由于同业成本居高不下，很多银行开始更注重个人理财的发展。

　　根据银监会一季度经济金融形势分析会披露 ，2017年3月末银行理财产品余额29.1万亿元，与2016年末相比基本没有增长，中金固定收益分析师姬江帆在报告中指出“这是理财历史上从来没有出现过的情况”。

　　他同时指出，去年理财6.55万亿的规模增长中，有大约3万亿来自同业理财。但在今年对同业理财和同业资金加强监管的背景下，这部分增长变得难以为继，倒逼理财转向吸引个人和企业理财规模接续，市场表现上可以看到理财收益率持续居高不下。

　　中新经纬客户端在走访中发现，短短一周内，某城商行发行的一年期非保本型理财产品预期年化收益率从4.9%上升至5.25%，上涨幅度为7%。

　　“我们不像其他银行有保险、信托等其他业务，我们只能通过提高存款利率和理财收益率来吸引客户。”该城商行的客户经理称。

　　该客户经理还表示，7日起该行有一款“金榜题名”特别版理财产品，期限为182天，预期年化收益为5.25%，起购金额为5万元，购买金额上限为100万元。

　　该客户经理再三叮嘱记者，如果想要购买该款产品，必须早起来银行排队。“我们这个是8:30起卖，一般8：00的时候银行门口就已经排了长队，买这个产品的大爷大妈特别多。”

　　据上述客户经理介绍，该行理财产品投向的底层资产一般为同业拆借或者2A级以上的债券，“这是中低风险，理财一共分五个等级，最低就是保本，我们这是非保本里风险最低的。”

　　华宝证券分析师杨宇指出，年中 MPA 考核临近，叠加美元加息预期强烈，理财收益短期仍将处于小幅上行区间，走势不会出现大幅调整。

　　普通存款、大额存单利率通通上浮

　　中新经纬客户端此前也从多家银行了解到，近期为了吸引储户，部分银行将存款利率最高上浮至50%，有城商行目前五年期整存整取的存款利率已经达4.8%。

　　此外，针对个人发行的大额存单收益率也有上浮。交通银行近期发行的大额存单发行利率较央行基准利率最高上浮40%。此外，部分地方城商行上浮程度甚至突破了40%。南京银行近期发行的第十六期个人大额存单(3年)年利率便达到了3.905%，相较基准利率上浮42%。长江商业银行发行的3年期大额存单利率为3.987%，相较基准利率上浮45%。

　　大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。

　　此外，一些银行还推出了“储蓄套餐”。某城商行推出的储蓄套餐显示，如果将五年期的存本取息与五年期的零存宝存款组合，综合收益率可以达到5.4%。

　　相比起中小银行的“激进”，大银行似乎淡定得多。以建设银行为例，目前五年期定期存款的利率仅为2.75%，与前述中小银行4.8%的利率相去甚远。

　　龙江银行金融市场研究员蒋书彬向中新经纬客户端表示，这是利率市场化的必然结果，银行的风险不是来自于利率变动，而是来自于现行金融体制下中小银行经营模式与管理体制，这也是倒逼中小银行走差异化经营的必经之路。

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