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刚刚,公积金传来一个好消息和一个坏消息!
近日,三部门公布了2016年公积金的大数据。
到去年末,几个关键指标如下:
2016年住房公积金共缴存16562.88亿元,同比增13.84%。
自住房公积金实施以来,累计缴存总额106091.67亿元,同比增18.55%
住房公积金资金池余额为45627.85亿元,同比增 12.18%。
人均缴存1.27万元,同比增7.99%。
以上数据主要受缴存人数和人均缴存额度双升利好。
一、关于公积金的一个好消息——住房公积金越来越活
从该报告来看,我们欣喜地发现,公积金的利用率整体水平是在不断提高的。去年共提取公积金11626.88亿元,比2015年增5.82%,提取率为70.20%,其中八成用于住房消费。而且有109个设区的城市住房公积金贷款买房的超过90%。
要知道,大部分城市的公积金主要都向首套房家庭倾斜,以上数据说明,公积金总体上是实现了设计初衷的。
公积金的特点是兜底,主要为居民首套房提供支持。虽然房子越来越贵,公积金在部分城市买房的比例不算高,但提取公积金的门槛却在不断降低,部分地区甚至可以“零门槛”提取公积金,只需要携带身份证即可并现场填写一份材料即可。
对于打算租房的朋友们来说,其实好消息还是蛮多的,不仅公积金的门槛在降低,前段时间《住房租赁和销售管理条例》也首次问世,对租户的保护也开始正式上升到制度层面,“租赁期不低于3年”“出租人不得单方面提高租金”等。
此外,该份报告还提及了一个很重要的信息:住建部正在加快推进去哪国住房公积金异地转移接续平台建设,预计在今年6月底上线,到时可实现“账随人走、钱随账走”,该平台首要目的就是降低职工异地贷款的门槛。能够由系统完成内部转移的尽量由系统内部转移,减少职工跑窗口的频率。
从2015年开始,相关部门已经要求加快推进住房公积金异地贷款业务。但公积金属地化管理的特点,公积金实际上已经成为各地的一块专属资金池。由于各地公积金贷款冷热不均,资金紧张的地区对公积金异地贷款的兴趣不高。
截至目前,真正推行公积金异地贷款的城市并不多,一对多的城市非常少,更多的情况是“点对点”式的异地贷款,比如A市和B市互相承认公积金异地贷款,但C市缴存的就不能在A市或B市买房。
此次公积金异地转移接续平台的上线,意义还是很大的,至少完成了第一步,职工去别的城市就业,可以很顺利的将公积金带过去,这样以来,只要找到新工作,公积金缴存余额可以很方便地满足新的就业城市的贷款条件。
很显然,公积金异地转移接续平台的上线还有一个很明显的考量,那就是有相当部分人在工作地靠公积金买不起房,他们又不希望自己的公积金躺着贬值,希望在户籍地买套房。而一旦买房成功,就可能“人随房走”,人口的回流,也能降低大城市人口压力,缓解小城市人口流失的问题。
或许在不久的将来可以有中央住房公积金银行这种机构出现,来破除公积金单一属地化的弊端,进一步提高公积金的金融属性。即使不贷款也应该有一定水平的收益率。
二、关于公积金的一个坏消息——住房公积金与买房渐行渐远
1991年,上海借鉴新加坡中央公积金制度,在全国率先施行住房公积金制度。
1994年4月,国务院颁布《住房公积金管理条例》。
2002年3月,国务院有颁布了《国务院关于修改(住房公积金管理条例)的决定》。
1991年这个时间节点很重要,当年6月国务院发布《关于继续积极稳妥地进行城镇住房制度改革的通知》(国发[1991]30号),标志着第二波的全国性房改开始,从那时起,住房制度由以往的福利分房向市场化转变。同年公积金开始引入我国,很明显是为了帮助职工买房的。
对于城镇职工而言,住房公积金的确解决了不少人的购房资金。但从2003年开始,住房公积金开始越来越跟不上房价的步伐,时至今日,住房公积金已经与买房渐行渐远。
【融城网】房贷君()来做个简单的对比:
根据国家统计局官网公布的数据,整个2016年,全国商品房销售额达到了117627亿,而当年住房公积金缴存仅为16562.88亿元,如果按纯公积金贷款7成计算,所产生的销售额仅为23661.26万亿,占去年商品房销售额的比例仅为20%。
需要指出的是,国家统计局的商品房销售额统计范围不包含二手房,我这里找到一个非官方数据,根据链家研究院的预计,2016年全国二手房交易额越为5万亿元。
以此计算,整个2016年,全国新房和二手房的成交额约为16.8万亿。算下来,2016年公积金缴存额度不及销售额的10%。
可以说,对于按月缴存公积金的普通职工而言,想靠纯公积金贷款买房几乎不可能。
从各地的公积金贷款额度来看,实际上支持力度也在不断降低。2016年北京市将个人和双职工的公积金贷款额度统一为120万,但相对于房子而言,实际上是缩水的。
还有的城市在2016年是下调了公积金贷款额度的,比如武汉。
国家统计局于近日公布了2016年城镇职工的年平均工资,非私营单位职工年平均工资为67569元,实际增长6.7%,私营单位职工年平均工资为42833元,实际增长6.0%。
由于私营单位数量占比已经超过90%,平均下来,9成职工的年收入是跑输了GDP增速的,更别提房价了,实际缴存的公积金额度更是可能被“平均”,即使够得上平均数(人均1.27万)也跟买房基本上没关系了。
年轻人假如继续在大城市奋斗,未来公积金唯一的出路就是提取出来用于租房,而当你们青春不再,退守三四线城市,公积金账户早已可能被掏空。
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