比房价暴跌更恐怖的事情将要发生！留给你的时间不多了！

　　是什么能让一个身价数亿的富豪瞬间变成负债数亿的负翁？

　　《人民的名义》中有位煤老板蔡成功，一夜之间欠债6亿元、逼死两个高利贷，令人唏嘘不已。

　　而当年的“蔡成功”们并不罕见，由于煤炭行业的惨淡，借高利贷来饮鸩止渴，不断债台高筑，只期待着情势变好的一天。

　　然而他们终于没能等到这一天，随着煤矿这个大泡沫的价值下降，银行开始拒收煤矿作为抵押物，于是资金链终于崩裂、企业再也支撑不下去。

　　曾经再高不可攀的金融产品、曾经再坚不可摧的资产泡沫，一旦下跌，绝对没有任何人愿意接盘。

　　历史总是一次又一次的轮回。当人们遗忘了伤痛，欲望就会再次发生。

　　除了煤矿，天下有千千万万可用来炒作的东西，比如“不是用来分红，而是用来炒的”A股、“不是用来对冲现货风险，而是用来炒的”商品期货、“不是用来收利息，而是用来炒的”债券，当然还有“不是用来住的，而是用来炒的”房子。

　　出来混，总是要还的；是债务，总有清算的那一天。

　　配资清算的时候，A股上演了“千股跌停”的惨烈画面；杠杆清算的时候，商品市场上演了“低价贱卖”的抛售狂潮；委外清算的时候，债券市场半个月跌完了一年半的涨幅。

　　现在，随着中央去杠杆运动的大力运行、监管风暴的强势推进，现在资本市场哀鸿遍野，但在一片惨烈之中，房产仍然一力支撑、屹立不倒。

　　房地产泡沫的神话真能不灭吗？

　　历史再度上演。

　　前几天中国银监会发布了《商业银行押品管理指引》，其中关于房地产抵押贷款的指引规定就明确指出，降低房地产抵押的权重，而应当以现金流作为第一还款来源。

　　楼市泡沫，的确是中国的一颗巨大炸弹，然而在楼市背后，却有一颗威力更大的重磅核弹。

　　大水漫灌的货币投放助推房价的水涨船高，在此情况下，无数企业和个人蜂拥而至，加入了炒作狂潮，且不顾自身能力地加高杠杆、加高负债。

　　银行信贷的功能早已被扭曲，成为了套利的最佳法宝；而“杠杆”和“负债”，则成为了每一个人致富的最佳法宝。在此情况下，我国的债务率一路飙升。

　　先看企业债务，2016年，中国企业债务规模达到了118.8万亿元，为GDP的167.6%，全球之最。

　　再看家庭债务，2004-2008年我国家庭杠杆率稳定在17%-19%；2017年3月末，这一数字达到了47.3%；大概到今年年底，家庭杠杆率也就达到50%了。

　　还有地方债务，目前地方政府债务已经占到了GDP的50%，达30多万亿。

　　债务风险，已经成为埋藏在中国经济之下的巨大隐患。解决债务风险，刻不容缓！

　　在经济上行或者平稳期，大家都能一起发财、平安无事；然而一旦情况有变，经济下行，风险随即产生，将引发一系列的连锁反应。

　　企业经营压力骤然增大，盈利能力下降，只能靠继续举债以苟延残喘，希望银行继续输血，但一旦银行不愿意为这种迟早跌价的资产接盘，或是利率走高让企业连利息也付不起，那么势必会走向崩溃。

　　前几个月，曾经的中国500强企业山东天信集团轰然倒塌，就是一个最好的例子。

　　现在的楼市，流动性已经大大降低，未来也将会被锁死。可以预见一批炒房的企业和个人会被套死在山顶。

　　没有流动性，就没有能力偿还资金成本，一旦企业债务危机爆发，那么只能依靠贷款过冬。

　　这时候，想依靠房产抵押来获取钱财的企业就惨了，银行体系评估门槛已经提高，那么资金链断裂就会提前到来。

　　那些制作各种假资料骗取购房资格，使用首付贷、过桥贷、抵押贷等各种加杠杆手段的炒房客，现在也已经遇到了市场利率一路走高、供房成本大幅增加的尴尬局面。想卖掉房子，政府在限售；想抵押给银行，此路也不通了。

　　而一旦房价下跌，那么个人的财富承受能力将极大承压。举个例子，20%首付是5倍的杠杆（有的实际杠杆更高），一旦房价下跌20%，首付将彻底折损，房子此时就是一个套在手上的负资产。

　　但一旦房价暴跌，影响的绝不是炒房客而已。

　　赤壁之战中，操升帐谓众谋士曰：“若非天命助吾，安得凤雏妙计？铁索连舟，果然渡江如履平地。”

　　程昱曰：“船皆连锁，固是平稳；但彼若用火攻，难以回避。不可不防。”

　　赤壁之战中，由于铁索连舟，一船失火、殃及全军。债务危机亦是如此。

　　我国的债务风险已经如此之高，一旦房价暴跌，那么就会出现债务产业链上的大面积债务违约现象，购房者还不起贷、开发商还不上钱、地方政府卖不了地还不了钱，最终，银行坏账大面积产生。

　　银行坏账率的飙升，就是金融危机的号角。届时，银行破产、企业倒闭、大量失业、经济倒退......一切都会接踵而至！

　　这就是“系统性金融风险”！

　　所以，你就理解了为什么现在国家会多次强调防范金融系统风险，提出维护金融安全是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。

　　在大政方针下，银监会、保监会等机构均是雷霆出手、自上而下进行风险排查、对金融系统进行全面整顿。

　　根本目的，就是正本清源、防患于未然，守住不发生金融风险的底线，用智慧的谋略来清理一个个可能爆发危机的雷爆点。

　　只有经历过刮骨疗毒的短期阵痛，金融业才会健康发展，中国经济才会破茧重生！

　　君子不立于危墙之下！

　　国家以壮士断腕的决心，对资本乱象进行彻底清洗；而我们个人，就要顺势而为，只有及时为自己的财产构建一道坚固的护城河，才不会变成“一夜暴负”的时代炮灰。

　　首先，坚决远离一切不正常的高杠杆资产，高负债和高杠杆此时就是一班地狱直通车。

　　具体包括，不购买任何年化收益率过高的非保本且与债权直接挂钩的品种，如P2P、民间借贷、信托产品、中低等级的信用债等；坚决回避银行、券商、保险以及互联网金融平台发行的非保本理财产品；不要加杠杆投资房地产；不配资炒股、不搞期货/期权投机等。

　　第二，重视构建避险资产、合理搭配风险资产。

　　在债务风险中，现金为王；在资本外流中，金银对冲。因此，我们可以使用现金（人民币&外汇）和贵金属两种大类资产来构建我们的避险资产。

　　此外，可适当配置一些高等级债券、高分红股票等高收益资产，并采取定期（周/双周/月）定额或不定额的定投方式，在长时间的投资中平滑风险、摊低成本，从而获取高收益。

　　第三，建立稳固的财务防火墙。

　　一旦出现经济意外，有风险对冲机制，最重要的渠道就是保险。配置好充足的商业保险，能够把死亡、重疾、意外伤害、财产损失等重大风险转嫁给保险公司，而不是一己承担。

　　此外，还要预留充足的紧急备用金，一般是月支出的3-6倍现金，在日常的现金流管理上，能够做到量入为出，绝不超前消费，更不要盲目负债。

　　凤凰涅槃，唯有浴火才能重生。寒冬将至，无论国家还是个人，唯有具备足够的定力和智慧，才能迎来温暖的春天！

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