小企业融资难 仓单质押能救急

　　 通常而言，经营规模较小、财务状况一般的小企业会面临融资难的问题，而这也成为了其企业财富增长的一大阻碍。若真是这样，千万别忽视了您可以申请仓单质押贷款这一得天独厚的优势。

　　 李先生在天津市新成立一家公司，主要从事粮油、农副产品、饲料等经销。由于从事的行业成本费用较高，经常遇到流动资金不足的问题。其多次向银行借款，但银行考虑到他之前没有信用记录且盈利能力一般等还款能力的因素，而把他拒之门外。通过一次偶然的机会，李先生了解到他当地所在的农商银行可以支持企业在拥有一定技术优势且在交易所拥有标准仓单的情况下，为企业办理仓单质押仓单。这让李先生欣喜若狂，于是，在他的努力下，银行、李先生、交易所三方签署了合作协议，李先生以其持有的标准仓单作为质押，从银行拿到了百万元的贷款，进一步扩大了生产规模，如今李先生的生意越来越红火。

　　小企业融资困难已成为普遍现象，殊不知，如果用仓单做质押可以帮助企业扩大规模，且逐渐走向运营的正轨。仓单质押业务既可解决中小企业流动资金紧张难题，同时保证银行放贷安全，且能拓展仓库服务功能，增加货源，提高效益，可谓一举三得。

　　一般情况下，银行所认可的标准仓单仅仅是指的交易所，就是上海、郑州、大连这三个交易所所出去的仓单。其实，不仅仅是标准仓单可以质押，中小企业也可以通过非标准仓单质押的方式获得贷款，例如：汽车贸易商、零售贸易、商业批发企业等。

　　 仓单质押的优势颇多：首先，业务能够让企业库存变现，金融，能源，粮油，养殖，化工，制造等类型产品都可作抵押物。同时，质押的产品可在交易所现货行情及网站上挂牌销售。商家可选择合适的时机进行交易，不会迫于资金压力亏本“割肉”。

　　 其次，业务收费合理，包括检测、评估、出入库、安保、保险及银行贷款利息等综合费用，每月不超过贷款总额的1.5％。而且，银行审批手续简化，放款及时，有的业务一天内就能办结。通过开展仓单质押，一定程度上盘活了当地中小企业的积压库存，拓宽了融资渠道，缓解了企业资金压力。

　　当然，尽管仓单质押逐渐成为中小企业融资新趋势，但风险依旧不能忽视。

　　专家指出，在国家担保法中，仓单质押属于为企业提供“权利质押”担保的范畴，具有一定风险性。据国外学者研究，为推出仓单质押融资制度，所有相关环节都要进行支持：仓库必须是独立和值得信赖的，包括基础设施和资金水平（不受外界干涉）。对储存的商品，要按国家等级标准进行数量测算和质量鉴定。仓单制度的完整性依赖于完善的担保机制。如果担保机制失效，没有可以信赖的检验和证明，将使仓单质押面临风险。因此，基于仓单质押涉及仓储企业、货主和银行三方利益，须有一套严谨、完善的操作程序。

　　首先，银行、交易所、客户之间需签订三方协议；仓储企业、货主和银行签订仓储协议。同时，仓储企业与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。

　　其次，货主按约定数量送货到指定的仓库，仓储企业接通知后，经验货确认后开立专用仓单；货主当场对专用仓单作质押背书，由仓库签章后，货主交付银行提出仓单质押贷款申请。银行审核后，签署贷款合同和仓单质押合同，按仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管账户。当贷款期内实现正常销售时，货款全额划入监管账户，银行按约定根据到账金额开具分提单给货主，仓库按约定要求核实后发货；贷款到期归还后，余款可由货主（借款人）自行支配。

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