凉山州商业银行存货质押贷款

产品定义：存货质押垫款是指借款人以我行能够接受的存货进行质押担保，从而在我行办理短期流动资金贷款或签发银行承兑汇票；我行通过与借款人以及符合我行条件的仓储单位签定三方合作协议，仓储单位接受我行委托对质押货物进行有效看管，从而实现我行对质押存货的转移占有。

功能与特点：在不增加企业负担的情况下较好地解决了贷款的担保问题，为企业提供融资便利，提高企业资金使用效率；能够促进企业商品贸易，加快市场物资流通，增加企业经营利润。

适用范围：符合《贷款通则》规定的借款人条件，借款人必须满足本行《流动资金贷款管理办法》、《银行承兑业务管理办法》之借款人/承兑申请人条件；年销售收入在1000万元以上；占有较大市场份额，有稳定的购销渠道；在我行保持一定的存款规模和结算量；无任何悬而未决的争议和债权债务纠纷；有良好的信誉和履约记录，银行贷款无逾期和欠息；无欠缴税款；我行认为必要的其他条件。

币种和期限：币种为人民币。贷款期限根据企业的经营实际情况确定，原则上每笔贷款的最长期限不超过半年；特殊情况贷款期限最长不得超过一年。

价格：贷款利率根据中国人民银行规定的利率及其浮动幅度确定，并在借款合同中载明。

服务渠道：经总行批准可开办此业务的分支行信贷经营部门。

客户申请材料：借款人的营业执照、企业代码证、税务登记证、贷款卡（证）；法定代表人的资格证明、身份证明、签字样本和个人履历；借款人的企业章程和生产经营情况介绍等；经会计师事务所审计的借款人最近三年的财务报表；成立不足三年的，提供成立以来的各期财务报表；借款人的有权签字人同意借款的文件。借款人设立董事会的，须提供董事会同意借款的证明，以及董事会成员名单和签字样本；提供质押的货物情况；保管质押货物的仓储公司的情况；本行要求借款人提供的其他材料。

业务流程：
1、贷款申请。借款人向本行提出贷款申请，并提供所需申请材料；
2、调查和审批。本行经办机构对借款人情况、用于质押的货物情况、仓储公司情况进行调查，贷款审批人按照规定程序进行贷款审批。
3、贷款发放。贷款经审批通过后，本行监督货物入库，收妥质押仓单，与借款人签订《借款合同》、《质押货物仓储监管合作协议》和《动产质押合同》。办妥上述手续后发放贷款。
4、贷后管理和贷款收回。本行定期对借款人经营情况进行贷后检查，关注质押货物市场价格变动，定期走访仓储公司，遇到影响本行信贷资产安全时，及时与借款人协商处理。

风险防范要点：风险点主要包括质押物的选择不当、对货物的监管不严、贷款用途不当以及借款人、仓储公司的信用风险等。对此，本行对借款人、仓储公司、出质仓单项下标的货物的条件进行了严格要求：
1、货物的产权必须明确；
2、质押物的物理、化学性质稳定，在我行债权的诉讼时效及诉讼期间，质押物不会发生物理、化学变化；
3、该货物必须具有活跃的交易市场，价格稳定，易于折价变现；
4、货物规格明确，便于计量，符合国家有关标准；
5、货物必须有明确依据确定其实际价值，包括增值税发票、进口报关单、商检证明等；否则必须由银行认可的权威机构对其进行评估，所需费用由出质人承担。
6、本行要求的其他条件。

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