三大类房屋抵押将“受阻”

　　步入年底，买房人多，大众消费需求多。较为快速的融资通道恐怕就是抵押贷款了，提到抵押贷款，许多人会认为十分容易，以为只要把房产证交给银行就能换钱，其实不然。“伟嘉安捷”认为，想抵押手中的房屋，除去应注意房龄外，还有个关键因素——产权。那么，究竟哪些产权的房屋不可以用作抵押呢？“伟嘉安捷”为您一一揭晓答案。

　　类型一：小产权房

　　张老汉年过五旬，家住大兴黄村，他的两个儿子全都在城里上班，四年前，镇政府集资建设“新农村”，给老张盖了三间大瓦房，颁发了正式盖章的房本，今年大儿子打算结婚，老张打算将房子抵押出去给儿子置办婚宴，然而当他拿着房本去当地的信用社时，却被告知不可以贷款，张老汉十分不解，赶忙打电话给儿子，托儿子问城里的银行是否可以用房子抵押贷款。

　　专家解析：案例中的张老汉用钱心切，然而无论他去哪里的银行，都会被告知不可以抵押贷款。 “伟嘉安捷”认为，老张的房是镇政府集资建设的，只有镇政府颁发的房本，没有国家统一颁发的房产证，因此这种房俗称“小产权房”。按照规定，由于没有国家统一产权，因此不可以上市交易，而银行也只接受拥有完整产权的房屋，“小产权房”只有部分产权，因此既无法买卖，也无法去建委做抵押，且老张的房屋是占地集资建房，应属违规建设，所以想用瓦房抵押进行贷款显然是行不通的。

　　产权辨别方法：一般来说，乡产房大多没有产权证，或至少为当地乡镇政府发放的房本，而国家统一颁发的完整产权证，才能被算作产权交易的凭证。因此手中的房本只要不是完整产权的正规产权证，基本都不具备抵押资格。

　　类型二：无上市证明的“央产房”

　　李小姐今年24岁，十年前李小姐父亲的单位分配了一套房产，当时李小姐的父亲按成本价购买，且她一直与父亲共同居住，明年李小姐打算去欧洲留学，因此她想年底将房产抵押出去，然而在拿着自己与父亲的材料去银行咨询后，却被告知父亲的房产属于央产房，目前不具备上市资格，因此不能做抵押贷款。对此李小姐十分不解。

　　专家解析：李小姐虽然手续齐全，然而她却忽视了一个最为重要的问题，央产房必须在提供了上市证明后才能上市交易，否则对于银行来说，无法取得他项权利证，银行也就没有抵押的权利，案例中的房屋是李女士父亲单位所分的房屋，因此“伟嘉安捷”分析认为，李女士需要让父亲所在的单位出具材料且建档备案，办理上市证明以后，房屋才能进行抵押贷款。

　　产权辨别方法：央产房属于房改房的一种，因此与房改房的产权证相同，“伟嘉安捷”认为。借款人可查看购房协议加盖公章的原产权单位性质，一般来说“中央在京直属机关”例如各部委，国家机关单位的为员工配置的房屋为央产房。

　　类型三：未满五年的“经济适用房”

　　王先生是个老北京（楼盘）人，退休后一直和孙子一起居住在前门一带，两年前老房子拆迁，他被迫和小孙子搬到了弘善家园一处小两居里，搬入新家后，王先生打算把新房抵押给银行，购买一批红木家具以装修房屋，然而却被告知这套房是按照经济适用房来管理，目前并不具备抵押和买卖的资格，因此王先生的装修计划泡了汤。

　　专家解析：王先生的房屋属于回迁房，根据国家政策规定，回迁房按照经济适用房管理的，需要满五年才可以上市交易。“伟嘉安捷”认为，目前市面上所有的经济适用房都必须达到5年才可以上市交易。一方面，经济适用房作为一种政策性住房，初衷是为了保障中低收入家庭的实际居住，因此政府对此类房屋具有优先回购权，如果未满五年作抵押，在政策上是不允许的。另一方面，对于银行来说，未满五年的经济适用房，银行同样无法取得他项权利证，目前王先生只居住了两年，房产证不足五年，所以不能将这套房产抵押给银行。

　　产权辨别方法：经济适用房的辨别方法主要看房产证第一页，“伟嘉安捷”指出，产权证第一页下侧加盖红色条形章，注明“经济适用房”，借款人也可咨询各区的房管部门，明确房屋产权后再用房屋进行各种交易。

标签：