“两权”抵押贷款助力黑龙江现代农业

　　最近一段时间，黑龙江省克山县仁发农机专业合作社理事长李凤玉心情不错。他告诉记者，今年黑龙江省正式推出“两权”（土地承包经营权和宅基地使用权）抵押贷款业务后，4家银行蜂拥而至，抢着“借钱”给仁发合作社。合作社成了银行的“香饽饽”，今年耕种土地面积达到6万亩，入社农民亩均效益930元。

　　受益的岂止一个仁发合作社？今年年初，金融改革的号角在龙江大地吹响，黑龙江全省农民在破冰的金融政策里如沐春风，金融业迸发出前所未有的新活力。龙江大地呈现出金融改革与现代大农业和谐共舞的喜人景象！

　　金融改革之风劲吹黑土地

　　曾几何时，因为缺抵押、少担保，广大农民想贷款难上加难。现如今，创新抵押担保方式，创新农业产业金融产品，创新县域金融服务手段陆续推出，龙江大地金融改革之风劲吹！

　　先行的政策为黑龙江省金融改革扫清了障碍。今年4月，人行哈尔滨中支与黑龙江省金融办、省发改委联合制定下发了《黑龙江省农村土地经营权抵押贷款暂行办法》，进一步明确了农村土地经营权抵押主体、抵押条件、抵押程序、权责划分和资产处置方式，为农村土地经营权抵押贷款业务在全省范围内广泛开展提供了政策支持。5月，人总行会同国家发改委、省政府、银监会、证监会、保监会等部门出台了《黑龙江省“两大平原”现代农业综合配套改革试验金融改革方案》，提出了加快农村金融改革创新的11项政策措施，正式将金融支持现代农业发展上升到国家战略。

　　同时，地方政府的重视也为黑龙江省金融改革提供了充足的动力。省委、省政府制定了《关于加快构建新型农业社会化服务体系的意见》，提出加快构建和完善农村产权交易、农经信息、水利服务、畜牧服务、流通服务、农民培训、经营信用七大平台，积极探索推广合作式、订单式、托管式、对接式、集约式和全程式的服务方式，全省各地加快农村各类服务平台建设，为开展“两权”（土地承包经营权和宅基地使用权）抵押贷款业务提供了政策配套和保障。

　　截至目前，全省66个县（市）中，已有47个县（市）开办了土地承包经营权抵押贷款业务，贷款余额125.7亿元，增长49.8%。其中仅以土地承包经营权作抵押的贷款余额41.3亿元，增长80%。

　　金融创新之花开遍黑土地

　　金融改革推动了金融创新，金融创新之花在黑土地夺目绽放。

　　作为国家农村改革试验区和“两大平原”现代农业配套改革金融改革试点县，克山县的金融创新一直走在黑龙江省县域前列。人行克山县支行依托全省第一家服务于县域经济的信用信息中心，指导金融机构开办“银行+合作社+龙头企业”、“银行+合作社+融资担保公司+保险+核心企业”等融资供应链，推行了农村土地承包经营权、农机具、预期收入权、仓单等质押担保融资业务，为农业生产主体融资开辟了新的渠道，实现了土地、金融等各生产要素的有效配置。今年10月末，全县土地承包经营权抵押贷款余额达3.3亿元，农业产业化产业链贷款达4.35亿元。

　　黑龙江省的林甸县则创新农民住房财产权抵押贷款模式，有效激活农村“沉睡资产”。人行林甸县支行会同县住建局，指导林甸县农信社创新推出了“农民住房财产权抵押登记+第三方住房保证+财产保险”贷款模式，主要依托县住建局农民住房抵押登记平台，将宅基地上的农民住房作为抵押物，解决农民贷款抵押担保不足问题。只要农民拥有砖瓦或砖木结构的住房，持有住建局2010年以后重新颁发的房屋所有权证和宅基地使用权证，便可向农信社申请1到3年的贷款，贷款额度不设上限，最高可达到房屋评估价值60%。截至9月末，林甸县已发放农村住房抵押贷款8.8亿元，受益农户8292户。

　　林甸县黎明乡黎明村四屯杨俊江，说起今年的收成笑逐颜开：“今年我想承包100亩土地，但缺8万元钱。正好黎明乡农村信用社客户经理入户宣传农村集体土地房屋抵押贷款，我就想到了自家的四间砖瓦房。经过贷款条件调查，很顺利地用住房抵押贷款8万元。扩大了种植规模，又赶上丰收年，我今年比去年能多挣3万元。”

　　金融改革为农业注入新动力

　　桦川县润豐玉米专业合作社法定代表人李月财告诉记者，他们是该县“土地经营权流转保证+动产抵押”信贷模式的受益者。合作社位于梨丰乡东兴村，占地面积2万平方米，入社社员192人。

　　今年4月，他们向桦川农信社提出申请资金支持。依托“土地经营权流转保证+动产抵押”的信贷模式，他们顺利获得了桦川农信社抵押授信贷款，三年循环使用贷款。当月，第一笔贷款300万元到位。润豐玉米专业合作社以粮食收购、烘干、仓储、贸易经营为主，以“龙头企业+合作社+基地+农户”为发展模式，今年收购玉米2万吨，预计实现利润500万元，比去年可增效121万元。

　　克山县也传来好消息，克山县金融机构加大对土地经营权抵押贷款的投入，促使农村土地流转价格的不断提升，今年全县土地流转价格由过去每亩300元增加到最高每亩450元；同时带地入社的农户不断增加，新吸收2862户农户入社；规模化经营增加土地产出，农户收入增加，预计今年农民增加收入4亿元。

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