车贷注意事项有哪些？你不知道的车贷“潜规则”

车贷注意事项有哪些？你不知道的车贷“潜规则”，想要贷款买车的朋友，是否仔细研究过车贷过程中的注意事项呢？有生意就有人去钻空子，这乃现实之常态。网贷行业下半场，流量为王的时期已经过去，在短期严监管、低增长的大环境下，优质资产端的争夺已然成为平台的必争之地。网贷行业流行的一段网络语，"得优质资产端者得天下"。这几乎把网贷未来的发展趋势囊括其中。限额后，小而分散的车贷领域则首当其冲，成为了平台争相争夺的集中营。然而，作为优质资产的车贷领域，是否像大家口中说的那么优质呢？是否也会存在其发展的痛点？故意有人去钻空子呢？

专注车贷

质押模式比抵押模式风险更可控？车贷产品按保障方式分为抵押和质押模式，也就是借款人以押证或者押车的方式借款。抵押物不止车贷领域有，其他资产也有，为何只有车贷这么火呢？

车贷市场在很早之前就有，为什么规模没发展起来？其实有一个非常核心的因素，GPS的发展，以前车贷市场的业务模式都是押车，通过质押的方式来做。质押模式比抵押模式风险更可控？专业人士否定了这种说法，从最核心的商业逻辑角度来讲，借款人一定有用车的需求，如果他把车都质押了，这个人本身的资质其实是比较差的。另外，车贷行业存在一车多押的情况，有可能这种质押的车辆，在之前就已经办理过抵押，然后又来质押，其实这也是车贷行业一个风险的隐患点。一般来讲，规模较大的公司做质押类的车非常少，但是会有部分小公司专门做质押的，这就需要投资人自己去辨别风险。

借款成本降低，民间借贷被网贷挤出市场

从借款人这边来讲，融资成本也是不断的下降，目前整个行业综合年化收益在24%左右。但是每个城市，每个省份是不一样的，民间金融本身具有地域性的差异。因此，互联网金融的出现，让民间借贷行业利润空间被挤压，甚至不能生存。互联网金融的介入，让原本一些有资金需求的中小企业或个人，减少了3倍左右的借款成本。中小微企业组为中国贡献了80%的GDP，但是其在融资需求上，一直都得不到解决，每个企业发展都避免不了资金的周转问题，所以，市场的需求是非常大的。

可见，网贷商业模式的本身没有问题，不仅能解决中小企业融资问题，也能为实体经济造血。而目前舆论较多，一方面，由于此前缺乏监管，被一些原先就做非法集资或者庞氏骗局的人给利用了，另一方面，被很多线下理财给妖魔化了，很多线下理财的投资者，并没有风险承受能力，但是他们被业务员以各种承诺保本付息的方式骗了进来，比如说，在E租宝投资的大爷大妈。

拆装GPS是小概率事件，主要风险来自于二押

在风控上，车贷基本的风控流程是，首先对人的诚信进行审核，然后在对车做检测、评估、抵押登记，最后装GPS进行跟踪。如果借款人做抵押之后又去做质押，其借款的额度不会很高，二押方也会看前面放款多少，如果放太高，风险也高，因为抵押权不在其手上，就算变卖价格不会超5成。

在车贷来讲，借款人道德违约概率比较小，主要风险来自于诈骗为主的包装，还有就是二押平台，现在存在很多借款人被二押平台诱骗，走向骗贷的道路。好在的是，车辆上都装有GPS，如果长时间不动，就说明可能存在二押的情况，现在国家也在对二押的团伙进行打击，在2016年，全国已捣毁多起二押的犯罪窝点。

是生意就有人去钻空子，但恶意拆GPS的概率非常低。举一个例子，比如租车行业，一辆SUV的价格几乎在15万元以上，均价都是在20万元左右。而租车的押金成本可能就几千块钱，如果存在拆GPS情况非常高，那么，最有风险的应该是租车行业，因为花几千块钱，就能开走一辆价值几十万的车，杠杆非常高，而车贷抵押杠杆倍数相对低多了。另外，车贷资产比较分散，比如投资5万块钱，可能打散在几十个标的，做到分散性的布局。

适度的逾期是好事

关于行业坏账率问题，专业人士表示，投哪网历史逾期90天以上的，逾期率为2.44%，在互联网金融协会信批系统也有披露，是真实的数据。逾期也需要从多方面去看，一定程度上讲，适度的逾期，对平台来讲反而是好事，因为逾期会增加平台的利润。

怎么样判断平台业务是否真实？专业人士表示，项目都造假，讲白了，就是庞氏骗局，网贷行业信批未来一定会变的越来越透明。去年8月底银监会发布网贷信息披露指引，要求披露的信息非常全面。如果投资人在投资过程中，遇到信批非常不透明，看不到底层资产是什么，建议选择不投，因为投资就是有风险的，大家一定要把这句话放在心里。

以上内容就是车贷注意事项有哪些？你不知道的车贷“潜规则”的相关信息，总有人恶意钻车贷的空子，因此，想要贷款买车的朋友可以多多了解下车贷的相关信息，再去贷款买车，切勿在未了解完全的情况下，随意听取别人的意见，贪图小利，造成更大的损失。

标签：